超级玛丽3号max定期版本的末班车能不能赶上？

听说了吗？2020年8月25日23点50分后，超级玛丽3号max就不再销售保障至70周岁版本了！这个晴天霹雳可算是把还没配置好重疾险的人们炸了个醒，号称性价比王者的保定期版本居然要没了？到了最后关头，不少人纠结这款产品到底值不值得入手？别着急！大家可以先对比一下超级玛丽3号max和国内热门的136款重疾险，看看这趟末班车能不能上：

本文重点：

• 超级玛丽3号产品解读

• 超级玛丽3号与市面上热门重疾险大PK

• 保至70岁和保终身哪个好？

一、超级玛丽3号产品解读

超级玛丽3号max的具体表现如何？直接上其产品形态图进行分析：

下面我们来仔细扒一扒超级玛丽3号max的保障内容。

1、重疾额外赔付

超级玛丽3号max保障110种重疾，赔付1次，60岁后赔付100%，60岁前可赔付180%保额！我们来算一下，如果买的50万的保额，那180%就是90万，直接快翻了一番了！

这180%多出来的只有钱吗，不！这可是能选择更好的医疗手段以及医院、医生的勇气。有了这笔钱不只能救命，还能享受后期优质的康复疗养，而且治疗期间也不用担心患重疾对家庭经济带来的经济风险问题，避免了家庭遭受到经济危机，实属不错~

2、中症、轻症赔付比例高

轻症保障50种，最高赔付3次，每次赔付45%基本保额；60岁前确诊额外赔付10%基本保额，相当于赔付55%的基本保额。中症保障25种中症，最高赔付2次，每次赔付60%基本保额；60岁前额外赔付15%基本保额，相当于赔付75%的保额。

这款产品在轻、中症上的保障赔付比例不仅超过市面绝大多数的产品，并且轻症、中症保障的疾病不分组，期间无间隔期。要注意的是轻症保障并不是数量多才算好，而是覆盖高发轻症多才行，关于轻症保障还有更多干货，就帮大家整理在下文中了：

另外，在这里要提醒大家，轻症是相对于重症而言的，不要认为患上轻症不严重，要是在轻症阶段没有治疗好的话，往往就容易往重症的阶段发展，如下图所示：

一旦发展成为重症，那么治疗会更加复杂，所需的治疗费用也会越加昂贵，病人和家庭往往要承受物质和精神的双重压力。

3、豁免条件

先给大家解释下保费豁免指的是在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况，可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效的一种功能。简单地说，就是投保人在一定条件下可以不用交钱就能继续获得保障。

这款超级玛丽3号max自带被保人轻症、中症豁免，而且可以自己选择是否附加投保人豁免，符合了多数人的需求。

保费豁免的重要性不再多说，不了解的朋友可以翻翻我之前写过的文章：

4、早期恶性肿瘤二次赔

超级玛丽3号Max对早期恶性肿瘤有二次赔付45%的保障，其实早期恶性肿瘤是很有可能恶化成恶性肿瘤的，并且复发、新发、转移、持续的风险也很高，所以有一个二次赔付，可以很好减少恶性肿瘤带来的二次经济冲击，是非常实用的一项保障。

5、可选心脑血管二次赔、恶性肿瘤二次赔

心脑血管疾病和恶性肿瘤的复发率都是很高的，而且治疗费用都很高，超级玛丽3号Max可选择附加心脑血管二次赔付，如果心脑血管特定疾病确诊初次发生赔重疾保额，180天后新发心脑血管疾病，则赔付150%基本保额。如果一年后同种心脑血管特定疾病二次复发同样赔付150%基本保额。

而恶性肿瘤二次赔付是首次患非恶性肿瘤，间隔180天后新发恶性肿瘤，赔付150%基本保额。首次患恶性肿瘤，3年后新发、复发转移或者持续治疗都赔付150%基本保额。

这两项是可选责任，不像有些重疾险是捆绑制，可选责任的话，投保时可以按需选择，灵活调节保费，还是比较人性化的。

6、投保门槛

投保适合职业类别方面：超级玛丽3号Max的职业类别只有1-4类，限制了第五大类农、林、牧、渔、水利业生产人员和第六大类生产、运输设备操作人员及有关人员的投保，如果职业是这两类的人就只能选择其它产品了。

如果是正在从事这两类职业的人想购买重疾险，建议在这份国内热卖的重疾险汇总表中找到自己适合的产品：

二、超级玛丽3号与市面上热门重疾险大PK

俗话说，“货比三家”，买保险也是一样的，市面上那么多优秀的重疾险产品，总得比较后再购买才稳妥呀~我选了市面上热门的两款重疾险和超级玛丽对比，看看超级玛丽3号Max能不能胜出，先看对比图吧~

这三款对比下来，其实都是非常不错的，各有长处，我说说我的选择建议吧：

1、追求高保额——超级玛丽3号Max

追求高保额的朋友，建议首选超级玛丽3号Max，上面也有说到这款的赔付比例相当高了，而且早期恶性肿瘤二次赔也非常实用，最重要的是比起达尔文3号、康惠保2.0，超级玛丽3号max的保费更便宜。

2、重视心脑血管疾病——达尔文3号

如今心脑血管疾病发病率和复发率都高得吓人。而达尔文3号在心脑血管疾病方面的保障，可以说是市面上最全的。平时喜欢熬夜、抽烟、喝酒的男性朋友，或家里有高血压、糖尿病、心脏疾病的家族病史，达尔文3号可以重点考虑。

不过在购买达尔文3号前还得注意下这个细节问题：

3、重视前症保障——康惠保2.0

前症保障是康惠保2.0的一个特色保障，前症得以及时介入治疗的话，往往预后效果非常不错，可以有效的降低重疾的发生几率，从疾病的严重程度和理赔的宽松程度上看，对被保人是更加友好的。

另外，康惠保2.0的职业宽泛，1-6类非高危职业均可投保。而达尔文3号和超级玛丽3号Max的职业范围都限制在了1-4类。

不过这款看上去挑不出错的重疾险，也隐藏着一些很难发现的缺陷：

说实话，这三款都是市场上竞争力非常强的重疾险，如果还没有购置重疾险的朋友不妨重点考察下这三款产品，再根据自身预算和需求选择合适的。

三、保至70岁和保终身哪个好？

超级玛丽3号Max要下架保障到70岁的版本了，确实，70岁的版本是比较便宜，不是保障上有什么缺斤少两，具体区别如下：

1、保障期限

保障到70岁也就是说保单生效后，被保人在70岁之前身患重疾能得到理赔，70岁之后这份保单就失效了。而保至终身就是去世之前身患重疾都能得到赔付。

2、保费方面

保至70岁版本因为保障时间相对较短，所以保费也相对便宜，在短期内性价比比较高，保至终身的保障时间长，所以保费也相对贵一点。

我们都知道，患病的几率是随着年龄增大而上涨的，根据银保监会的数据，整理了这张图：

我们可以明显看到，无论男女，重疾病发都是在70岁之后直线上升，如果保障到70岁，那么在71岁罹患重疾的话，保险公司是一分钱都不会赔的...

所以我建议预算充足的话，尽可能选择保终身版本，避免万一70岁后身体发生变化又缺乏保障的情况发生，但如果经济能力有限，先配置好保至70岁版本的也不错，毕竟在当下拥有充足的保障也非常重要，而且性价比摆在这，万一错过就真的可惜了。

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