两全险是什么？值不值得买？

学姐发现，很多保险小白一看到两全险“有事赔钱，没事到期返本”，就迫不及待想要投保。

两全险的这个特点乍一看确实很让人心动，但是正如天底下没有免费的午餐，两全险也没有这么简单。

趁着今天这个机会，学姐来跟大家说道说道。

要是来不及看完本文，可以先收藏下面的精华文章，再慢慢看：

本文重点：

一、两全险是什么？

两全险也被称为生死两全保险，一般包括身故保险金和满期生存保险金，是生存寿险和死亡寿险的结合，也就是我们常说的“既保生又保死”。

当两全险的被保人在保险期间身故，保险公司会赔付身故保险金给受益人；要是被保人在保险期间届满的时候仍然生存，就可以获得满期生存保险金。

不过，两全险很少单独售卖，一般作为主险或附加险捆绑其他人身保险，比如重疾险、意外险等等。

二、两全险值得买吗？

看到这，相信大家已经基本了解两全险的定义了。

那么接下来，学姐就从两个角度来阐述两全险到底值不值得买。

从上述内容可以得知，两全险的身故保险金和满期金是二赔一的，满期金没那么容易拿到，所以我们不能只关注收益而忽略它本身的保障功能。

为了更形象地说明，学姐以太平洋两全其美两全险来举个例子。

假设30岁的老王投保了太平洋两全其美两全险，保至70岁、交30年、100万保额，每年要交25260元；如果老王不幸在40岁身故，受益人可以拿到160%已交保费（即404160元）和当时现金价值中的较大者。

这样看来，好像两全险的身故保障还不错，那是因为你还不知道定期寿险的性价比更高。

就拿华贵大麦2022定期寿险来说，同样的投保条件下，华贵大麦2022定期寿险一年的保费只需要2139元，比太平洋两全其美两全险便宜了两万多元。

而在保障期内，不管被保人什么时候出险，华贵大麦2022定期寿险都是直接赔付基本保额100万。

若想全面了解这款定期寿险，可以看这篇深度测评：

显而易见，一般来说，两全险的保费要高出定期寿险十几倍，但身故保障力度却不够强。

可能有的小伙伴懵了，既然两全险的身故保障一般，那为什么还这么贵呢？这是因为大部分保费都收在了返还责任上。

若只是为了两全险的返现多交比纯保障型险种更高的保费，并不划算。

因为在通货膨胀的经济背景下，几十年后拿回来的钱和现在交给保险公司的钱相对比，已经贬值了不少。

简单的说，要是我们买两全险的保费是10万，以后拿到的10万的实际价值可能只有几万，并没有真正的“回本”。

而且，两全险是强制储蓄，资金灵活性较差，要是遇到了什么紧急状况需要用钱，很难随时取现。

其实，要是看重回本和理财灵活性，大家不妨考虑投保增额终身寿险，保额是会逐年增长的，能够有效减少通货膨胀的影响，并且回本和收益增长速度都很快，还可以利用减保、保单贷款等功能随时取现。

如果还是不太了解增额终身寿险，可以戳戳下方的详细科普：

学姐总结：

综上所述，两全险的身故保障比不上定期寿险，理财功能也不尽如人意，还不如用买一款两全险的钱去买一款纯保障型的产品+一款增额终身寿险，保障更充足、性价比也更高。

如果大家还想对比其他理财险，学姐也准备了一份榜单，有需要的可以参考一下：

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