超级玛丽3号Max可以买吗？听说要下架保至70岁的版本了，要不要买？

今年信泰人寿屡屡推出优质的产品，超级玛丽3号Max和达尔文3号重疾赔付高达180%，直接把重疾赔付比例推到了一个新的高度。

超级玛丽3号Max一出生就引起全民沸腾，如今又要下架保至70岁的版本，这波操作对消费者来说“是福是祸”，看看我下面的产品测评就知道了。产品好不好，通过对比才知道，首先我们先来看看超级玛丽3号Max和市面上热门重疾险的对比结果：

本文重点：

· 保障内容：“个个都是实力型选手！”

· 与其他重疾险相比，是否能完胜？

一、保障内容：“个个都是实力型选手！”

超级玛丽3号Max是信泰人寿的“王牌重疾险”，信泰人寿成立于2017年，2019年原保费收入达到了209.57亿元，2020年第一季度的核心和综合偿付能力充足率也有134.7%，服务评级为B级，这样的成绩，在保险公司偿付能力排行榜上能排到第几名？

好了，回归正题，一起来看看超级玛丽3号的保障内容怎么样？

1. 重疾额外赔付历史新高

110种重疾，最多赔付1次，而且如果被投保人60前首次确诊重疾的，可额外赔付80%基本保额，再加上基础保额，相当于赔付180%基本保额，如果买50万保额，那60岁前罹患重疾可获赔90万，足足多了40万，接近2倍保额了，赔付比例实属惊人。

据统计，生一场大病的平均治疗费用是30万，如果是一线城市，治疗费用更高。既然治疗费用是30万，为什么还要那么多钱买180%的保额？

保额就是你患病时，实实在在赔付给你的钱，买保险就是买保额，赔付的钱越多越有底气选择好的医疗条件，给治病增加了筹码。我们都知道一踏进医院的大门，钱就会想流水一样哗哗地流走，什么检查费、住院费、手术费等等，少则几万块，多则十几万、几十万，甚至一两百万都有。

况且手术成功后，还需要3到5年的康复期，这期间的康复费用、买营养品的费用、自己和家人的误工费等等的损失，都可以通过理赔金来填补。

而且60岁前属于人生奋斗的阶段，也有着很重的家庭责任，不仅要抚养子女、赡养父母，还要维持家庭的经济收入来源，为日常支出开销、孩子的教育经费操心，有些还要还房贷车贷。如果不幸患病，家庭经济会受到巨大的重击，这额外赔付的80%正好填补了这个“空洞”。

而60岁后，基本上没有什么家庭责任了，一旦患上重击，可以安心地拿这100%的保额治疗，也不用担心影响子女的收入。

除了这款产品，市面上这些重疾险的重疾赔付比例也是不错的，可以参考对比下：

2. 中症和轻症赔付比例超高

25种中症，最高赔付2次，每次赔付60%基本保额，且在60岁前首次确诊中症的，可额外赔付15%基本保额，相当于60岁前最高可赔付75%基本保额。

50种轻症，最高赔付3次，每次赔付45%基本保额，且在60岁前首次确诊轻症的，可额外赔付10%基本保额，相当于60岁前最高可赔付55%基本保额。

超级玛丽3号Max的中轻症赔付比例实在是各自领域中的佼佼者啊。

除此之外，轻症的极早期恶性肿瘤或恶性病变，比如原位癌，可获得二次赔付，赔付45%基本保额，要知道癌症要是早早发现，治愈率会大大提高，赔付的钱越多，越能选择好的医疗条件。

中症和轻症不是指像感冒、发烧这些小病，而是相对于重疾来说，严重程度属于中等或较轻的疾病。

中轻症的治疗费用有些也需要十几、二十万，试问又有多少普通家庭能一下子拿得出那么多钱，而如果有了中症的75%保额或轻症的55%保额，可以在不用增加家庭的负担、不用影响家人的经济收入的前提下，能够安心地接受治疗。

除了超级玛丽3号Max，市面上这些热门重疾险的中轻症赔付比例也是很不错的：

3. 可选恶性肿瘤和特定心脑血管二次，赔付比例高且实用

恶性肿瘤二次赔：如果被投保人首次确诊的是恶性肿瘤，间隔3年后，恶性肿瘤新发、复发转移及持续治疗，则赔付150%基本保额。如果首次确诊的不是恶性肿瘤，而是其他的重疾，间隔180天后，恶性肿瘤新发，则可以赔付150%基本保额。

特定心脑血管二次赔：如果被投保人首次确诊的是急性心肌梗塞或冠状动脉搭桥术或脑中风后遗症中的其中一种，间隔1年后，再次确诊同种特定重疾的，可赔付150%基本保额。如果被投保人首次确诊的不是以上三种特定心脑血管疾病，而是其他的重疾，那么间隔180天后，新发急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症的，可赔付150%基本保额。

这两者的赔付比例也属于疾病二次赔付的高水平了，而且恶性肿瘤和特定的心脑血管疾病都属于发病率高和复发率高的疾病，赔付比例越高，赔付的钱也就更多了，可以有底气有能力选择先进的治疗方式，大大提高了治愈率。

我们在选择重疾险的时候，不仅仅要看它的保障内容、赔付比例、可选责任，还要学会避开这些暗坑：

总的来说，超级玛丽3号Max的保障内容全面，赔付比例也是超高的，可按需选择恶性肿瘤和特定心脑血管二次赔，而且保费也不算贵，值得优先购买的。

至于应该买即将下架的保至70岁的版本还是保终身的版本，则要根据你的经济预算来决定，如果你经济预算不充足，那可以趁还没下架前，选择保至70岁的版本；如果经济预算充足的直接选择保至终身的版本，一键到位，不用担心合同期满后买不到重疾险以及70岁后保障缺失的问题。

二、与其他重疾险相比，是否能完胜？

如果一味说这款重疾险好，容易让人反感，产品到底好不好，与其他产品进行对比便一目了然了，我挑选了两家保险公司比较热门的重疾险，优惠宝和康惠保2.0与超级玛丽3号Max进行对比：

我们单从这个表格就可以看出，超级玛丽3号Max无论是重疾、中症、轻症、可选责任、保费方面都比其他两款好，赔付比例也高，可以说，超级玛丽3号Max完胜其他两款重疾险产品。

当然，其他两款产品也有各自的优势：

优惠宝：涵盖了轻症、中症、重疾，还可按需附加癌症二次赔。如果60岁前重疾可额外赔60%，前期保额高达160%。而且轻症赔40%，中症赔60%，可选的癌症二次赔120%，比例在同类产品中较高。但这款产品的保障期限比较单一，只能选择保终身的，除了这个缺点，优惠宝竟然还有这些小缺陷：

康惠保2.0：涵盖重疾、中症、轻症、前症（如肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病等），还有癌症二次赔，可选心脑血管二次赔，保障比较全面。如果60岁前确诊重疾，可额外赔付60%基本保额，且中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔45%，对比市面多数产品赔付比例较高。但这款产品保至70岁，必须捆绑身故责任，除了这一点，康惠保2.0这些坑依然存在：