随着保险观念深入人心，大家都知道配置保险的重要性，不少朋友也懂得通过配置重疾险来转移重疾所带来的相关风险。可是买了重疾险之后，碰到一些实际情况，却往往不清楚是如何理赔！
这不，先前就有位粉丝找到学姐，说购买重疾险时附加了身故责任，这是不是意味着，如果被保人身故之后，受益人还能获得一份身故保险金？
为了解决这个问题，学姐今天专门写了一份详细科普文，想了解清楚的可抓紧看过来！
对重疾险不了解的朋友可以先看这篇了解一哈：
能保重大疾病的保险有哪些？什么重疾险值得买？weixin.qq.275.com要先看被保人死亡过后，重疾险赔不赔，主要看你所购买的是什么类型的保险，即是否带身故责任！
如果购买的是带有身故责任的重疾险，并且被保人在合同规定的情况下死亡（或是死亡情况符合保险合同中的约定），则能够进行赔付；
如果购买的是不带身故责任的重疾险，或者带有身故责任，但被保人的死亡情况不在合同的保障范围内的，则不会对死亡情况进行赔付。
比如，某重疾险规定，若被保人在等待期内因非意外伤害原因导致身故，保险公司也不承担身故保险金的责任，而返还累计已交保费。
可别以为这么简单就结束了，这其中还有一些小细节值得注意，接下来，学姐给大家做详细分析！
（一）不含身故责任的重疾险既然说到身故责任，我们首先来看看身故责任到底是什么!
身故责任，即被保险人在保障期内身故，保险公司按照保险合同约定的金额进行理赔。
那不含身故责任的重疾险就是我们常说的消费型重疾险，即基本责任可能会包含重疾＋中疾＋轻疾＋产品可能包含的其他责任，但无身故保障。
这里分两种情况：
①理赔后身故
如果被保人罹患重疾/中疾/轻疾且符合理赔标准，则可以获得重疾/中疾/轻疾保险金。
要是获得理赔后身故，由于没有身故保障，则无法获得身故保险金的赔付。也就是三个字：不能赔！
②未获得理赔，身故
而另一种情况是，被保人没有确诊重、中、轻症，即没有获得相关的疾病保障，因其他原因导致离世的，由于无身故责任，所以依旧不能赔付身故保险金。
不过多数情况下，保险产品会规定，在被保人身故后，被保险人继承人可向保险公司申请退保，拿回现金价值。
如果这个情况，被保人身故不赔身故保险金的话，这也太坑了吧？！买重疾险究竟要不要附加身故保障，不清楚的朋友可以看这篇：
买保险不带身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com含身故责任的重疾险，一般指的是包含重疾、中疾、轻疾以及身故责任（有的是必选责任，有的是可选责任）。
这个身故赔付也分两种情况：
①重疾理赔后身故
通常情况下，这类重疾险的重疾保险金和身故保险金两者只能择其一。
比如有的保险产品规定：
举个简单的例子，小王配置了一份重疾险，附加身故保障。
若几年后他不幸确诊重疾且符合理赔标准，则获得相应的重疾理赔金。
于此同时，身故保险金失效，要是后期小王不幸身故，也无法获得身故保障。
②未获得重疾理赔后身故
不过，这主要是针对重疾保障而言的。
要是被保人身故前，曾获得轻症理赔、中症理赔、或未获得理赔，一般对后期的身故保障都是没有影响的。
也就是说，如果之前没有获得过重疾理赔金，则在其他理赔条件满足的情况下，一般是可以获得身故保险金的理赔。
这样看来，涵盖身故责任的重疾险产品的保障范围会更广，相比不含身故责任的重疾险安全感更足。
这两种主要情形过后，我们还要特别关注一点，即常说的责任免除。
要是被保人因合同规定的“责任免除”情形而导致身故的，保险公司一般不会赔付理赔金，而赔付相应的现金价值。
如某重疾险就明确规定，若被保人因以下情形导致身故的，保险公司则不承担给付保险金的责任：
这一点也是需要大家特别留意的！
那关于责任免除，还有不少需要留心的地方，不晓得的朋友赶紧看这篇补补课：
保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！weixin.qq.275.com
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