复星联合的爱无忧意外险好吗？

关于意外险，学姐经常收到读者私信问哪款比较好，所以学姐干脆直接总结了一份性价比比较高的意外险名单，你也可以参考一下。

由于意外的突发性，不确定性，所以购买意外险，最重要的就是看保障内容是否全面，有没有做到尽可能地涵盖所有的风险来源。

接下来，就和学姐一起来看看复星联合健康保险的这款“爱无忧”意外险，是否真的能让人无忧吧。

复兴联合爱无忧的基本保障内容包括有“意外身故”和“意外伤残”两种。除此之外，可以自由选择是否附加“急性病身故”、“猝死”、“意外医疗”和“意外住院津贴”，值得注意的是“急性病身故”和“猝死”这两项可附加的责任，只能二选一，选择附加“急性病身故”就不能再附加“猝死”，反之亦然。

在这里值得一提的是爱无忧是一款一年期的消费型意外险。现在保险公司为了迎合消费者“买了没发生事故就是白买了”的心里，推出了返还型的意外险，对此，学姐只能说，买保险也别忘了初心，最好别买返还型，原因都在这篇文章里。

保障内容有意外伤害也有意外身故，还可以附加意外医疗和猝死或急性病，乍眼一看保障内容还挺全面的。但是一款产品好不好，我们还得深入地去看他的保险条款才知道。下面，就从投保条件开始来逐一分析一下这款产品。

一、 投保条件方面：

1、承保的范围比较窄，只接受1~3类职业的人投保。这类职业是指纯文职工作者，像会计；以及非纯文职的工作者，即偶尔需要出外勤的人员，销售人员也属于这一类；还有就是经常到外面工作的人员，像普通司机、维修人员等。

2、不保证续保。在保险期间届满前可以向保险公司申请续保，但是保险公司会对申请进行重新审核。

所以想购买这款产品的朋友在投保前要先看看自己的职业是否在承保范围之内哦，而想比较省事的朋友就要留意一下续保方面的问题。如果你不知道怎么挑选产品好，可以看看这篇文章。

二、 保障内容方面：

1. 意外身故保障和意外伤残保障

在这方面需要特别注意的是，保险合同载明，被保险人身故前本公司根据本合同针对其给付过意外伤残保险金的，意外身故保险金应当扣除已给付的意外伤残保险金。

也就是说“意外身故”和“意外伤害”是共享保额的。举个例子，张三购买了50万保额的爱无忧意外险，某日不幸遭遇意外伤害导致伤残，保险公司根据伤残等级对应的赔付比例，赔付了张三10万元。痊愈后某日，张三又遭遇意外伤害身故了，保险公司赔付的意外身故保险金就是40万【50万-10万】，而不是50万。

2. 急性病身故保障和猝死保障

原本可以附加选择是好事，但是只能选择附加“急性病身故”或“猝死”就比较不好了。很多人可能不太清楚这两种有什么区别，大家可以看看保险合同对这两者的定义：

急性病：指被保险人在主保险合同生效之前未曾接受治疗或诊断、突然发生的、并且必须立即接受治疗方能避免身体或生命伤害的疾病。

猝死：指被保险人由于患有潜在的疾病或机能障碍，发生率突然的，出乎意料的非暴力自然死亡。猝死的时间限度，目前一般指从开始发病(或病情突变)到死亡在24小时以内者。

所以急性病是突发性的疾病，猝死虽然表现得“突发”，但是往往是之前就存在潜在的疾病。两种保障是不重叠的，可以同时附加选择，保障才是最全面的。

但是，这款产品在这方面有一点比较好的是对于“急性病身故”的规定还是比较宽松的，保险合同对此的定义是：在发病之日起30日内因该急性病导致身故。不少意外险对发病到身故的时间要求都只有几天。

3. 意外医疗保障和意外住院津贴保障

在这方面这款产品比价好的地方是有多个梯度的免赔额和赔付比例可以选择，对于保险预算不多，或者已经有购买医疗险的人来说就可以根据自身的实际情况进行自由选择。

在这方面很多很可能会担心意外险会和医疗险重叠了，关于这点，如果你也有这样的担忧，可以看看这篇文章哦

三、 保费与保额方面

这款产品最低的投保额度是10万，最高的投保额度是50万，每10万保额每年的保费是43元，价格相对来说并不贵，即使投保50万元，每年也只需要215元。

综合来说这款产品的性价比一般般，是一款比较普通的意外险，如果最求全面的保障或者高性价比，建议再看看其他的产品。而且，这款产品并没有提供其他的特色服务。

要知道，由于意外险的价格低，受众广，所以很多保险公司都拿意外险作为敲门砖，意外险市场的竞争是非常激烈的，而这激烈的竞争也使得产品的保障不断完善，很多保险公司为了吸引消费者，会提供许多像“医疗费用垫付”、“就医帮助”等特色服务。

如果你不知道还有什么意外险可以选择，不妨看看这篇文章

请关注学霸说保公众号咨询客服为您进行专家预约登记