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推荐适合父母的重疾险?

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给50岁以上的父母买保险,似乎变成了一个很大的难题。

我们都想给父母一个安心的保障,然而,随着父母年纪越来越大,身体出现的小病痛越来越多,买保险也就越来越难。

这时候就不是人挑保险,而是保险挑人了。

保险公司对老年人买保险作出了一系列限制,比如健康告知、保额不能买太高等等。

毕竟,保险公司也要为自己着想啊~

面临着种种困难的情况下,要怎么给父母配置最合适的保险呢?

本文重点:

  • 父母年龄40岁到55岁之间适合什么重疾险

  • 父母购买保险,需要额外注意什么?

一、父母年龄40岁到55岁之间适合什么重疾险

1、对重疾险的解读

40岁到55岁的年龄已经是买重疾险的末班车了,趁现在岁数还不是很大,没有到60岁,现在真的要抓紧机会了,因为一般重疾险都是有年龄限定的,保险公司通常规定在55岁或者60岁以上就不能买重疾险了。
关于适合父母的重疾险,我整理了129款关于老人重疾险的对比表,不知道有没有一款能有幸被你看上。

为了让大家更好地了解重疾险,为父母选择一款靠谱的重疾险,我将重疾险需要注意的点都列举在这张图上了。

给父母买保险,就应该选择一款靠谱的,适合父母的重疾险。首先,要看疾病的保障,是否包含轻症、中症和重症,甚至有些保险产品还有前症,包含越多是越好的;其次,重疾险中要看癌症有没有多次赔付、额外保额,轻、中症看赔付的比例,比例越高越好;最后,身体有小毛病的话,可以智能核保,智能核保的通过率比较高。

为了让大家更好的了解重疾险,我整理了有关重疾险的所有知识点,不想掉进重疾险的坑,请看这里。

2、重疾险的年龄问题

购买重疾险是有一定的年龄限制的,以下四家保险公司的重疾险产品为例,作出对年龄对比分析:

从图中我们可以看出,在投保规则的可投保年龄这一项里,光大永明的加多保和复星联合健康的六六六年龄规定在0-50岁,超过五十岁就不能再进行投保了。

百年人寿的百惠保和信泰人寿的如意人生(典藏版)年龄相对来说是比较宽松,0-55周岁都可以进行投保。我们来看看这两款产品有什么亮点:

百惠保:

  • 选择灵活,杠杆比高

保障期可选保到70岁或保终身,心脑血管二次和身故均可根据自己的需求来选择,可以说是为消费者考虑很周到了。

  • 保障内容全面

重疾保障100种,中症保障25种,轻症保障48种,前症保障12种,保障病种多而全,涵盖了各大高发疾病!

  • 赔付比例高

60岁前首次确诊重疾,可赔付160%的基本保额,达到目前行业最高比例,轻症最高可赔付50%,中症赔60%,60岁前患重疾还能额外赔付60%保额。你可知道,现在市面上重疾险轻症赔付平均比例是在20%~30%,这点上,百惠保的比例几乎高了一倍。

如意人生(典藏版):

  • 保障全面

保障范围涵盖重疾、中症、轻症以及原位癌。少儿特疾,以及可选恶性肿瘤2次赔付等。

  • 疾病分组合理

恶性肿瘤单独一组,多次赔付的概率大。

  • 赔付力度大

重疾赔付6次,赔付比例依次递增。轻症赔付4次,赔付比例45%。中症赔付比例60%。

上述两款产品性价比都不错,题主可以根据自己的情况选择购买,市面上也有少数可投保至70岁的重疾险。

例如瑞泰瑞盈重疾险:

保障也还较为全面重疾100种,附加轻症50种,轻症保障病种数量也很多,常见的高发轻症都有保轻症保额是重疾保额的50%,但是只能赔付一次。

若父母身体状况较好、且预算充足的,可以考虑购买。

但如果身体状况不好,且预算也有限,就不建议买重疾险了。因为重疾险价格都不低购买后可能会出现保费倒挂的情况。

如果父母超过50岁的话,建议不要购买重疾险,首先,超过五十岁买重疾险的话,保费会很贵,对一般的工薪家庭来说,压力会比较贵;当然啦,如果家庭经济条件允许的话,还是可以选择购买。

如果有些朋友考虑到预算问题,没关系,答主这里也整理了一份低预算就可以给父母配置的保险方案:

总的来说,每款保险产品都有自己的优势,结合自己父母的真实情况,为父母挑选一款适合他们的重疾险,重疾险需要趁早买,越早买越便宜,而且能选择的险种也比较多。

二、父母购买保险,需要额外注意什么?

1.买保险前不要去体检

《保险法》第十六条规定
订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

所谓“如实告知”,很简单,就是“有问必答,不问不答”。

哪怕父母自己感到了身体异常,健康告知没问到的你都可以不答。

保险公司不能随随便便拒赔,拒赔是一定要拿到“实锤”的,也就是你的就诊记录、体检记录。
只要没有相关的检查和诊断结果,保险公司就没有拒赔的理由。

而万一你兴致冲冲带父母去体检,反倒留下了如三高这样的记录,你只怕肠子都要悔青。
特别是老年人的身体真的经不住查,一查小毛病一堆。

2.健康告知填写小妙招

人过中年以后,身体或多或少都有些毛病,更何况老年人。

高血压、高血脂、高血糖等慢性病,糖尿病、风湿病、各种心脑血管疾病等老人常见病症,都是老年人买保险的拦路虎。

这种情况,买重疾险基本都是无解。还有一些医疗险,很多都会要求最近1-2年没有发生过住院、手术,不能患有常见的老年病,就不要说慢性病之类的,一旦既往罹患则根本无法投保。

这些一些小妙招都整理在这个文章里了,有需要的可以自取:

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