文章详情

无忧人生2020有什么优缺点,跟无忧人生2019相比,哪个好,区别在哪里?

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

很多人都把这两款产品搞混了,以为是同一款产品的两个版本,其实并不是的啦。无忧人生2019版是由人保健康承保的,现在的无忧人生2020是由横琴人寿承保的。

至于这两款产品有啥区别,先来看看对比表,到底是哪里不一样:

本文重点
  • 无忧人生2019和无忧人生2020的不同之处

  • 哪个好,怎么选

一、无忧人生2019和无忧人生2020的不同之处

我从合同条款中,把这两款产品的基本内容扒下来了,整理成表格的形式,方便对比看出区别:

无忧人生2019vs无忧人生2020.png

1、保障内容的区别

✭重疾方面:

无忧人生2020这个产品最突出的优势是,重症在50岁之前赔150%,50岁到59岁赔160%,目前重疾能赔到这么高的产品还真没几个。不过要说最高的重疾赔付比例,那还真有更高的,达尔文3号和超级玛丽3号max,60岁前可赔付180%!

无忧人生2019则是保100种,保障期间,重疾赔一次,100%基本保额。其中这个病种数量不是说多的就好,因为国家银保监会规定了高发的25种重疾,每款重疾险产品必须覆盖。

那这25种都是哪些疾病呢,想了解的看这里:

✭轻中症方面:

目前市面上主流的重疾险产品不仅可以保障重疾+轻症,还可以保障中症疾病。

中症对比轻症提高了理赔比例,对比重疾也降低了理赔门槛,对消费者保障更全面,但无忧人生2019正好缺少了这一项。

无忧人生2019虽然有3次轻症赔付,但是首次轻症只能赔20%,这个比例对比同类产品还是有点差距的。

无忧人生2020轻症也是赔3次,赔付比例依次递增,最高可达到50%,这个已经达到了市面上比较高的水平了。

而且这款产品还有中症保障,赔付比例也很高,达到了65%!也就是说,买50万的保额,中症最高能赔32万多。

银保监会只规定了重疾的病种,对轻中症的病种并没有明确规定。但是我们不能以疾病的数量来衡量哪个好哪个坏,主要看高发的轻症涵盖得是否全面。

如果你还是想不明白为什么不是疾病数量越多越好,那建议看看这篇文章涨涨知识:

除了看赔付次数和比例,轻中症保障还有一个很重要的方面,就是要看高发的轻中症病种的覆盖情况。

无忧人生2019vs无忧人生2020高发轻中症对比.png

从上图可以看到,其实无忧人生2019覆盖的高发轻症还是挺全面的,只是不比无忧人生2020还有一个中症保障,细化了病种,能提高赔付概率。

整体而言,无忧2020的基础保障还是能吊打无忧人生2019的。

2、可选责任的区别

从前边的对比图也可以看到了,无忧人生2019没有可选责任,不过身故保障是自带的,不像无忧人生2020那样需要附加。

不过这不是重点,我想讲的是无忧人生2020的恶性肿瘤多次赔、心脑血管二次赔和少儿特定疾病。

✭恶性肿瘤多次赔

因为恶性肿瘤是重疾理赔的大头,而且随着医疗水平的提升,这个病生存率是非常高的,考虑到恶性肿瘤的复发率也是比较高的,一般来说是有这项责任,且可附加是比较好的,所以很多重疾险产品都有恶性肿瘤二次赔这个选项。

无忧人生2020的恶性肿瘤二次赔,可赔付120%的保额,首次重疾如果是恶性肿瘤,那这项责任就要间隔3年才能用上,如果首次不是这个疾病,那只需要间隔1年

✭心脑血管二次赔

除癌症外,心脑血管疾病也是常见的一大“健康杀手”

根据相关数据表示,心脑血管疾病的致死率一直高于肿瘤,并且男性发病率更高!中青年心脑血管患者的性别比例中,男性患者占到了87.14%,女性患者是 12.86%。

再加上长期的不良生活习惯、繁重的工作压力,超负荷运转的生活状态,更容易诱发这类心血管疾病。

无忧人生2020心脑血管二次赔可保12种心脑血管疾病,其中急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等都是比较高发的疾病。

这项责任的间隔形态跟恶性肿瘤二次赔一样,只是赔付比例是100%。但是这里就有一个坑需要注意一下了,具体的内容我就不方便在这里说了,请各位先移步下面这篇文章:

✭少儿特定疾病额外赔

这项责任也是无忧人生2019没有的。

无忧人生2020少儿特疾保障18种少儿高发特疾,额外赔付100%保额,额外赔的意外就是,如果首次确诊重疾, 并且这个重疾属于少儿特疾的范围,那一共会赔付200%基本保额。

无忧人生2020保障的少儿特疾具体病种如图所示:

无忧人生2020的18种少儿特疾.png

可以看到,比较高发的儿童疾病,如白血病、严重川崎病、严重脑损伤、重症手足口病都有所涵盖了。

不过需要注意的是,这项保障只有30岁前才有效,有点可惜了,如果你现在28岁,那附加了这项责任,只能享受两年的保障。目前条款最优的是可以终身伴随的,没有保障年龄的限制。

因为有些高发的少儿特疾不一定是在儿童时期才会有的,那可能你三四十岁的时候了,还会得这些少儿特疾。

3、投保门槛的区别

✭投保年龄

无忧人生2019和2020都是可以保终身的重疾险。

无忧人生2019是28天到65周岁的人可投,保障期限只有终身这一个选择。

无忧人生2020最高投保年龄是55岁,原本是可以选择保到70岁或80岁,也可以选终身。但前阵子已经下架了定期版本,所以现在也是只有保终身一个选择了。不过不要紧,买重疾险最好都是优先考虑保终身的,至于为什么这么选,我这里就不多废话 了,想知道的可以看下这篇文章:

虽然无忧人生2019最高65岁了还可以买,但是一般来说,超过55岁的人群,就不建议去买重疾险了,保费会很贵,可能会出现保费比保额高的现象。

✭等待期

比较好的重疾险产品,如无忧人生2020等待期只有90天,而无忧人生2019却有180天的等待期,一定程度上缩短了实际保障时间。

在等待期内,身故/全残或重疾,保险公司会返还已交保费,终止合同;如果是轻症/中症,那该项责任不会承担,并且无忧人生2020,之后该项责任也不承担,合同继续。

所以等待期越短,可以越早得到保障。

4、保费价格的区别

以30岁男性,50万保额,保终身,缴费30年为例,无忧人生2019的保费要一万多,比无忧人生2020贵了差不多三千块。

所以论性价比的话,无忧人生2020是非常不错的,当然在市面上也有很多像这样性价比高的产品,像这十款都是:

二、无忧人生2019和无忧人生2020哪个好,怎么选

从前边的对比分析也看出来了,无忧人生2020和2019的区别是很大的。

相比之下,无忧人生2020各方面都要比2019好得多,所以如果想购入一份保终身、保障全面、高比例赔付的重疾险,这款无忧人生2020是一个很不错的选择了。

无忧人生2019表现比较一般,并没有特别的优势。

一般大公司产品保障结构比较简单,保费也不便宜,对于预算有限的朋友们,并不是很合适。

如果预算有限,不局限于大公司产品,也可以多对比一下其他大公司重疾险,就比如这十款,看看无忧人生2020在里面能不能脱颖而出:

上一篇: 你还在买大福星吗?
下一篇:二十几岁的年轻人要买寿险吗?

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注