横琴人寿优惠宝保障好不好？可以买吗？

《我不是药神》里有一句戳中人心的台词“世界上只有一种病，就是穷病，这种病没法治，也治不过来。”确实，在这个“活不起、病不起、死不起”的现实生活里，在疾病面前，你愿意付出所有的钱去拯救生命，倘若没有钱治病，也唯有“等死了……

而重疾险在重大疾病发生时，发挥着重大的作用，它是穷人的“救命稻草”，是普通工薪家庭的“补充剂”。就像被称为“妇女之友”的优惠宝重疾险一样，在关键时刻能把你从病魔手中“抢回来”。

那优惠宝和市面上一百多款热门的重疾险对比，又会怎样呢？有哪些优势？

本文重点：

· 剖析优惠宝的“真面目”之优势

· 揭开优惠宝的“假面孔”之劣势

一、剖析优惠宝的“真面目”之优势

优惠宝是横琴人寿的一款终身重疾险，横琴人寿是一家全国性寿险公司。2019年，在第十四届中国保险创新大奖中荣获“年度最受客户关注保险品牌”。而且2019年横琴人寿的保费收入达到了59.55亿元，在今年第一季度的核心和综合偿付能力充足率达到了167.94%，风险综合评级为A级，那它在2020年保险公司偿付能力的排行中排名第几呢？

好了，下面我们一起来剖析下这款优惠宝的“真面目”：

1. 重疾额外赔付比例高

如果被投保人在60岁前首次确诊重疾，可额外赔付60%基本保额，再加上原有的保额，相当于赔付160%基本保额，如果买的是50万保额，那60岁前就能获得80万保险金了。

俗话说“有钱能使鬼推磨”，而此时我想说“有钱能使病治好”，当疾病灾难来临的时候，钱真的能够救你一命，检查费用、住院费用、治疗费用，这些都是钱啊，少则几千块，多则几万块、十几万、甚至几十万。

而且据统计，生一场大病的平均治疗费用是30万，这还是一般城市的治疗费用，如果是一线城市，治疗费用会更高。所以赔付的钱越多越有底气选择更好的医疗条件，也进一步提高了治愈率。

况且就算你手术成功，那你后续的康复费用、购买营养品这些钱哪里来，家人和自己的误工费又从哪里来，这理赔金治病剩余的钱是不是就可以排上用场了？

有人可能会觉得60岁赔付160%保额，60岁后就赔付100%保额，赔付比例是不是缩水了？而且60岁后的重疾险发病率不是越高吗？

其实这额外赔付60%是一种福利，而且你在60岁前有很重的家庭责任，不仅要抚养子女、赡养父母，还要维持家庭的经济收入来源，为日常支出开销、孩子的教育经费操心，有些还要还房贷车贷。如果你此时倒下了，家庭经济会受到严重的打击，那这额外赔付60%的价值是不是就体现出来了？

而60岁后，基本上没有什么家庭责任了，一旦患上重疾，你可以拿这100%保额安心治病，也不用担心影响子女的收入或者拖累子女。

如果你觉得60岁前160%的赔付比例还是不太够，那你可以看看这款60岁前高达180%的超级玛丽3号Max，也许能够成为你的心头所爱：

2. 中症和轻症赔付比例高

优惠宝的中症赔付是60%，最多赔付2次；轻症赔付40%，最多赔付3次。中轻症赔付比例属于同类产品中比较高的了。

中症和轻症不是指像感冒、发烧这些小病，而是相对于重疾来说，严重程度属于中等或较轻的疾病。比如脑中风疾病，它既可以属于重症，也可以属于轻症，还可以属于中症，就看严重程度如何。

而且脑中风每年新发病人200万，累计病人约600万-700万，它的高死亡率也非常可怕，每年死亡人数150万，大约有3/4的人会丧失劳动能力，有40%的人重度残疾，因此，脑中风最可怕的是它的高致残率和高死亡率。

因此，如果早早地发现脑中风的迹象，可以早早地把它“扼杀在摇篮里”，早发现早治疗，治愈率也越高。

中轻症的治疗费用有些也需要十几、二十万，试问又有多少普通家庭能一下子拿得出那么多钱，而如果有了中症的60%保额或轻症的40%保额，可以在不用增加家庭的负担、不用影响家人的经济收入的前提下，能够安心地接受治疗。

除了优惠宝，这些热门的重疾险里面也有中轻症赔付比例不错的重疾险：

3. 可选恶性肿瘤二次赔付

如果被投保人初次确诊的是恶性肿瘤，3年后，若复发、转移、新发及持续治疗，可赔付120%基本保额。如果首次确诊的不是恶性肿瘤，180天后，癌症新发，可赔付120%基本保额，而且首次确诊重疾后，可豁免后期应交的保费。这个赔付比例已经属于市面上比较高的二次赔付水平了。

况且癌症的发病率很高。据全国肿瘤登记中心发布，我国每年新发癌症病例约为312万例，平均每天确诊8550人，每分钟就有6人被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊。

除此之外，癌症的发病率越来越年龄化。据中国抗癌协会统计数据公布，我国癌症发病年龄提前了15-20年，原来50-80岁才会患的癌症提早到了35-55岁。

但值得欣慰的是，现代医疗技术不断提高，癌症的治愈率也越来越高，像被国际公认的最先进、最尖端的放疗技术-质子重离子治疗，在癌症的治疗上更为精准，对身体的损害更小，大大提高了治愈率。

但质子重离子治疗一个疗程的费用大约为27万人民币。况且不是治疗一次就可以了，那么大一个笔费用，又有多少普通家庭能够接受，而这120%的高额赔付比例可以让患者接受最先进的癌症治疗技术，把患者从病魔手中解救出来。

我们在挑选重疾险的时候不仅仅要看它的保障内容、赔付比例、有哪些可选责任等等，还要避开重疾险的这些坑：

二、揭开优惠宝的“假面孔”之劣势

世界上没有完美的人，也没有完美的产品，优惠宝也不例外，无论多完美的产品，都会有一些小缺陷的。

1. 保障期限单一

目前市面上很多的重疾险至少会两个保障期限选择，一个是定期重疾险，保至70岁的，一个是终身重疾险，保终身的，让消费者根据自己的实际情况选择适合自己的保障期限。

但优惠宝的保障期限只有保终身这一个选择，没有更多的保障期限可以选择。如果想要选择定期重疾险的朋友，这款产品就与你无缘了。

2. 职业范围窄

优惠宝只能承保1-4类职业，像高空作业、刑警、消防员等都是不可以投保的。

当然除了这两个劣势，优惠宝还有另外一些不为人知的“暗坑”：

总的来说，优惠宝这款产品的性价比还是不错的，如果你想买终身重疾险，且追求保障全面、赔付比例高，注重癌症二次赔付的，这款产品是你的不二选择。

当然如果你觉得这款产品还是不太适合你，或者想要选择定期重疾险的，可以多看看市面上这些热门又优质的重疾险，总有一款适合你：