我和老公买了金佑人生，交20年各保20万，已经交费两年，又面临交费，是咬咬牙继续还是果断退保？

举个简单的例子，一条单行道上，一个巨大的深水坑拦路，此时你只有两个选择：

1、继续往前走，泥水将会弄脏你心爱的衣服和鞋子；2、原路返回，重新寻找出路。

如果是你，你会怎么选？

绝大多数人都会选第二个方案，退一步看似在浪费成本，但谁知道放弃后会不会找到更近的路呢？

买重疾险同样是这个理。

金佑人生保障差劲、已经缴费几年都不要紧，重要的是及时止损，不要在一条道上走到黑。

而且市面上还有大把高性价比重疾险摆在面前，何愁买不到心仪的产品？这份高性价比榜单收好，总有用得上的时候：

如果还是拿不定主意，下面学姐不妨来给大家算笔账，看看及时退保和继续缴费，哪个选择更止损。

本文重点：

一、为什么说金佑人生值不值得买？

二、重疾险怎么买才不会踩坑？

一、为什么说金佑人生值不值得买？

金佑人生是太平洋人寿推出的分红型重疾险产品，我们直接来看金佑人生2018的保障内容：

看完保障我们可以发现，金佑人生2018除了有分红的亮点外，其他保障都不尽人意。

不推荐的理由有3个：

1、中症保障缺失

金佑人生2018并没有中症保障。

这年头又贵、基础保障还不完善的产品不多，金佑人生2018绝对算一个。

中症是重疾的中度状态，作用就在于可以降低理赔门槛。重疾险中症保障缺失有多坑，想必不用学姐强调大家也能明白。

假如被保人不幸首次确诊的就是中症，那么是无法得到赔款的，因为中症并不在金佑人生2018的合同约定范围内。

相当于花了一大笔钱，买了一款并不一定能得到保障的“花瓶”产品。

2、保障力度一般

如果说中症缺失是个明显的坑，那么金佑人生2018的重疾赔付条件就是个“暗坑”。

金佑人生2018重疾仅能赔付100%基本保额+分红，分红听起来很诱人，但被保人具体能分到多少，是跟保险公司的收益挂钩的。

如果保险公司收益不佳，被保人拿不到分红也很有可能。

要学姐说，金佑人生2018与其画大饼，还不如像市面上其他产品一样，直截了当地把赔付条件标明，干脆利落。

3、保险杠杆低

30岁男性，买50万保额的金佑人生2018要将近2万块钱。

同等条件下去买凡尔赛1号，2万块钱可以把夫妻俩的终身保障都解决了。

而且凡尔赛1号的保障能甩金佑人生2018几条大街，重疾额外能赔80%基本保额、轻中症保障力度大，价格也不贵，妥妥的性价比之王。

不是学姐夸大奇谈，大家看完这篇文章就明白了：

看到这里，想必大家也知道了，金佑人生2018虽然是大公司出品，但并没有太大的优势，没有入手的可以提前避个雷。

正在犹豫要不要退保的朋友不妨也想想，是及时止损划算，还是咬着牙继续交钱，等到要用时却得不到相应的保障，哪个选择更好？

二、重疾险怎么买才不会踩坑？

市面上的重疾险产品五花八门，每年都有新旧产品更新换代。如果不想踩坑，那我们还真得好好挑。

学姐总结了几个思路，可以供大家参考借鉴：

1、疾病保障齐全

基础保障无缺失、高发轻中症齐全、重疾理赔条件合理是学姐评价疾病保障是否合理的几大依据。

如果想要凭借重疾险来抵御未知的疾病风险，那么这几个要素缺一不可。

就轻症缺失的产品为例，我们来算笔账：

假如小王买了一款轻症缺失的产品，那确诊轻症后，保险公司是不赔的，因为合同并没有约定。

而轻症听起来虽“轻”，那也是重疾的轻度状态，治疗费用同样不低。

如果小王没有买其他健康险作为保障，那么这笔治疗费用就需要全部自费了。

2、重疾保额充足

重疾保额充足是指重疾在特定年龄段有额外赔保障。

只有重疾保额充足，才能真正发挥重疾险的杠杆作用，让我们不至于在重疾面前无能为力。

3、预算不多，慎入返还型、分红型重疾险

很多人之所以买返还型和分红型重疾险，就是信了一些保险代理人宣传的“返还保费”、“能拿分红”等噱头。

买完之后发现人间不值，退保也要面临一定程度的损失，纠结的问题就来了。

学姐向来不建议入手这一类产品，因为保障一般不说，价格还极贵。

如果想要收益，不如去买专门的理财产品。毕竟重疾险最重要的就是疾病保障，疾病保障不到位，其他一切都是虚的。

总的来说，买重疾险的要诀就一句话：摸清需求，慎重入手。

遇到复杂的产品看不懂也不要紧，这份全网最全重疾险测评放这了，多看看产品对比，个中优劣也就能轻易分辨出来了：