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30岁单身女生怎么买保险好?

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最近《三十而已》频繁登上热搜榜,很多网友都被它极其贴近现实的剧情引起共鸣,纷纷评论“这就是自己的现状”。毕竟现在女性越来越独立,对于30岁单身女生来说,经历着职场的历练,工作压力不小 ;又要顾及父母养老等问题;再加上自身的抗压风险能力较弱,所以是万万不可忽视疾病和意外风险的。至于要如何购买保险,建议先了解清楚保险的基础知识,再来听我接下来的分析:

本文重点:

  • 30岁单身女生需要买什么保险

  • 30岁单身女生保险配置推荐

一、 30岁单身女生需要买什么保险

作为30岁单身贵族,要先把自身的保障做足,建议购买保障型保险。所以建议30岁单身女生的配置险种为:重疾险+定期寿险+医疗险+意外险

1. 重疾险

对于30岁单身女生来说,首先要考虑的就是对重大疾病的保障,毕竟身体是本钱。像女性高发的乳腺癌,子宫颈癌以及卵巢癌等,这些都是因为女性身体结构问题而专属的重大疾病。

根据以往的重疾险出险年龄统计,30岁是出险年龄高峰段的一个拐点,也意味着这个年龄段也是女生罹患重疾的高峰时期入口,更加要重视。且从九价疫苗就可以看出,女生对自己的健康已经有了风险意识,都知道宫颈癌的“威力”不小。

据数据显示,在中国,一场重疾的治疗费要30万起步,还有后续的康复治疗支出、营养费支出等,都是巨大的开支,需要独自承担是很难的。

而且罹患重疾,会影响工作,甚至可能离职,收入来源被迫中断。而且对于30岁女生来说,职场歧视仍然存在,若是因重疾而影响工作,本身的岗位可能会被他人取代,甚至面临失业的风险,再次就业也困难重重,经济收入无法保障。

如果有重疾险,是能够转嫁一定程度风险的,减轻了自身的财务压力和精神压力

重疾险是给付型保险,这笔赔付的费用是直接给到被保险人手上的,可以自由支配。也就是说,在保证治疗费用之后,可以用作后续康复治疗的开支;也可以弥补收入损失,补贴家庭经济;还可以充当回血积蓄,重新创业来补偿丢失的工作等,对于30岁单身女生来说是很实用的险种。这边整理了一份适合30岁女生的十款重疾险,可以看看:

2. 定期寿险

寿险是赔付给家人的,如果突然身故,还可以就一笔钱给家人,保障家人的生活。30岁单身女生需要自己承担养老的责任,如果突然身故了,父母的养老就有了很大的问题,尤其还是没有退休金的父母,基础生活都很难维持了。若是有一份寿险,可以保障父母的基本生活开支,维持基础生活。

不过寿险有分长期寿险和定期寿险,为什么我会建议30岁单身女生买定期而不是长期呢?听我来解释。

长期寿险是用于财富继承的,举个例子,就是比如有钱人的“遗产继承”。

而30岁单身女生买寿险的需求是保障家人的生活,选择定期寿险就可以了,保费也比长期寿险要便宜。如果是很有钱的30岁单身女生,真的很想买长期寿险,我也无法阻拦嘛。

十大寿险排行榜我也已经整理出来了,可以参考一下:

3. 医疗险

《三十而已》的王漫妮,一个人去医院打点滴、一个人做小肿瘤手术、一个人等麻药醒来,也不敢告诉父母,自己一个人承担这一切的经济压力和孤独与委屈。

而医疗险是医保的补充。像医保无法报销的昂贵特效药和进口药等,医疗险可以解决。百万医疗险还有就医绿通和质子负离子等增值服务,保费也不贵,一年几百块就有几百万的保额。不仅为30岁单身女生提供了就医便利,还减轻了财务负担,不用一个人承担那么多的压力,有一份医疗险很有必要了。

这边整理出适合30岁单身女生购买的十款百万医疗险,可以看看:

4. 意外险

出门在外,像车祸、火灾、高空坠物等意外风险都潜藏在身边,加上30岁单身女生的自我保护能力较弱,意外险是很有必要了。

比如被猫猫狗狗抓伤或者被开水烫伤等,这些意外险都是可以理赔的,还有大的意外风险更不用说了,保费也便宜,对于30岁单身女生来说,意外险的性价比是很高的。我已经整理出了一份值得买的意外险集合,不清楚要买什么意外险的可以看看:

二、 30岁单身女生保险配置推荐

根据30岁单身女生的经济能力和保险需求,我整理了一份适合30岁单身女生的保险配置,可以参考一下:

★重疾险:【优惠宝】

亮点:

1. 保障齐全:重、中、轻症都有保障到位;而且重疾在60岁前确诊重疾,可赔付48万,不用担心年纪越来越大了,又孤苦无依还没钱治病,这点真的很难得。

2. 高额赔付:癌症2次赔付高达120%,就是说可以赔付36万,市面超优水平。而且像癌症的复发率和转移率都不低,尤其乳腺癌,子宫颈癌等疾病还是占据了女性高发重疾的前列,癌症二次高额赔付真的是很实用了。

3. 缴费期较灵活:有 10年、15年、20年和30年四种选择,可以根据自己的经济能力来选择,并且对于保障性保险来说,长缴费期还可以把保险的杠杆效果做得更高。这点确实站在了用户的感受,真正做到了人性化了。

4. 女性保费优势:这款重疾险被称为女神险,同等保障内容下,女性的保费要比男性的保费便宜近一千,对女性是极其友好了。

它的缺点在于重症单次赔付、保障期限单一等问题,我就不展开讲了,更多细节可以看看这篇文章的分析:

★定期寿险:【臻爱优选】

亮点:

1. 线上高保额:最多投保300万保额都不需要体检,能满足大部分女生的需求,而且对于30岁单身女生来说,想要做高保额来让自己得到更全面的保障,这款定期寿险就很合适了,它可以比较容易就争取到高保额的投保机会,符合30岁单身女生的需求。

2. 投保门槛低:1-6类职业皆可投保,且没有收入、BMI、累计保额等限制,对被保险人挺友好的。

3. 保障期灵活:可以根据自己需要,选择保20年、30年或保至60岁、65岁、70岁、80岁,而缴费期越长,杠杆也越高,更容易触发豁免条件。

不足:免责条款多,与其他3项、5项免责的产品相比,这款定期寿险有7项除外情况。也就是说,在这7中情况之下,是无法获得理赔的,比同类产品的理赔更困难,理赔的机会会少一些。

★医疗险:【臻爱2020】

亮点:

1、可保既往症:符合要求投保,特定的既往症满足条件,能获得一定的赔付,其中甲状腺结节既往症赔付比例更高,可高达100%。这样的话,能赔付的机会又多了,可享受的保障更多了。

2、免赔额减少:连续2年无理赔可降低至8000元,降低理赔门槛,所以可以理赔的机会又增加啦!真的是很为被保险人着想了。

3、续保条件好:身体健康状况改变,或理赔过均不影响续保。毕竟30岁女生的身体状况不如从前,毛病也越来越多,不用担心因为身体不好下一年就难以续保啦,心头的大石又放下了一大块。

不足:门诊保障欠缺,没有门诊手术保障,住院前后门急诊需额外附加,意思就是要多花一笔钱,才能享受这些保障。为了更好地让大家测评这款医疗险,它的更多不足我整理出来了,可以看看:

★意外险:【亚太百万人生】

亮点:

1、保障全面:意外身故或伤残、意外医疗、猝死均有保障,意外风险的保障真的很全面了。

2、性价比高:100万的意外保额,3万的意外医疗,300万航空意外保障,全年保费仅299元,平均算下来,一天一块钱不到,还可以有保障,真的很划算了。

不足:

1. 职业范围窄:仅承保1-3类职业,高空作业、刑警、消防员等高危职业不可投保。所以,投保时要留意清楚了,不要白看了一堆条款最后却发现职业不符合要求,白浪费时间了。

2. 健康告知严格:如果2年内因健康异常住院,或者有2级或以上高血压,冠心病等无法购买。它的时间长达2年,这种健康告知在意外险市场上是比较严苛的,也是一定要看清楚,如实告知。

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