超级玛丽max2.0有哪些优点和缺点？

一提到性价比高的重疾险，超级玛丽系列也必定占有一席之位。

超级玛丽系统的产品也不断地更新升级，超级玛丽max2.0也是其中一款升级的重疾险，重疾60岁前最高赔付160%基本保额，25种中症每次赔60%基本保额，50种轻症每次赔45%基本保额，还有早期癌症二次赔，可选恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔等等，性价比也不错。

由于这款超级玛丽max2.0已经停售了，我就不多赘述了，感兴趣的朋友可以看看超级玛丽max2.0的测评文章：

相信很多人都知道了现在是重疾新规的时代，超级玛丽系列也推出了一款新定义重疾险—超级玛丽4号，那它能否在继承优良传统的同时，又有一些改革创新呢？

本文重点：

· 深度剖析超级玛丽4号的优缺点

· 超级玛丽4号是否值得买

一、深度剖析超级玛丽4号的优缺点

超级玛丽系统是信泰人寿热销的产品，超级玛丽4号也不例外，而且信泰人寿的偿付能力都是很不错的，在2021年第一季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都达到了153.56%，都远超于行业的标准水平。想了解更多关于信泰人寿以及它家产品的小伙伴，可以点击下方文章哦：

想要了解一款产品，我们要先来看看保障内容图：

从保障图中可以看出，超级玛丽4号是一款重症赔1次，60岁前最高赔付180%基本保额；中症赔2次，60岁前最高赔付75%基本保额；轻症赔4次，60岁前最高赔付40%基本保额，还有重度恶性肿瘤关爱保险金，可选恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管疾病二次赔和身故/全残保障的重疾险产品。

1. 优点：

（1）重疾赔付力度大

超级玛丽4号有110种重疾，仅赔1次，赔付比例为100%，但是如果60岁前首次确诊重疾，可额外赔付80%基本保障，也就说最高可获得180%基本保额，50万的保额，最高可拿到90万的理赔金，将近2倍的保额，赔付力度相当大。

而且60岁前是人生的重要阶段，背负着沉重的家庭责任，如果倒下了，家庭经济会受到严重的打击，这额外赔付80%的钱，可以用来治病、弥补收入损失，或用于房贷、车贷等等。

60岁后，也退休了，即使患病了，也可以拿这100%的保额，安心治病，不用子女为自己的治疗费而担忧。

（2）中轻症赔付比例高

超级玛丽4号有25种中症，赔2次，每次赔付60%基本保额，60岁前还额外赔付15%基本保额，也就是说中症在60岁前最高可赔付75%基本保额。

55种轻症，赔4次，每次赔付30%基本保额，60岁前还额外赔付10%基本保额，也就是说轻症在60岁前最高可赔付40%基本保额。

中症赔付60%和轻症赔付30%都属于挺高的了，现在还有额外赔付，实在是太香了。

其实除了超级玛丽4号，市面上这些重疾险的赔付比例都是很不错的，大家可以多参考和对比下：

（3）有独特的重度恶性肿瘤关爱保险金

初次确诊“恶性肿瘤-重度”时，满1年未满2年仍持续治疗，可赔付15%基本保额，满2年未满3年仍持续治疗，可赔付15%基本保额，最多给付2次，最高累计可获得30%基本保额。

重度恶性肿瘤治疗难度大，治疗费用高，超级玛丽4号这一设置，让人觉得很贴心，也更有动力和信心去接受治疗。

（4）可选恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔

恶性肿瘤和心脑血管疾病都是发病率高、复发率高、治疗费用高的疾病，超级玛丽4号的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔的赔付比例高，可赔付150%基本保额，赔付的钱更多，而且设置在可选责任里，消费者可以根据自己的需求和预算来选择，人性化十足！

2. 缺点：

最高保额有限制

超级玛丽4号虽然重疾、中症、轻症的赔付比例都比较高，但是能投保的保额比较少。

成人最高可以投保到45万，少儿最高可以投保到30万，对于想要投保高保额的重疾险，这款产品就不太适合，但其实买重疾险的话，不一定把保额都投在同一款产品里，可以多款产品搭配组合，最后加起来够自己想要配置的保额就行了。

超级玛丽4号除了这一缺点，其实还隐藏了一些“小陷阱”，要看你是否能接受：

二、超级玛丽4号是否值得买

从前面的优缺点我们可以看出，超级玛丽4号的保障内容、赔付比例、可选责任方面都是不错的，而且保费相对来说，也比较优惠，30岁男性，买30万保额，30年缴费，保终身，一年只要4407元。

整体来看，超级玛丽4号性价比是比较高的，也可以结合自身的需求和预算，选择是否要附加可选责任，是一款值得购买的重疾险。

不过买之前的话，可以先来看看超级玛丽4号在国内众多重疾险中的地位如何：