保险分类有什么？怎么买最实用且划算？

现如今，随着保险意识逐渐普及，越来越多的人想给自己和家人买一份保障。

但是无奈，保险实在太复杂了，许多小伙伴都不知道要怎么入手。

不用担心，贴心的学姐用这篇文章来告诉你保险怎么分类？哪种保险配置方案更适合你？

阅读这篇文章之前，学姐准备了一篇文章来给大家充充电，戳：

文章重点：

>>保险有什么险种？都有什么用？

>>保险这样买，保障齐全又划算！

>>学姐总结

一、保险有什么险种？都有什么用？

保险的种类有很多，目前市面上常见的保险种类有：重疾险、意外险、医疗险、寿险、分红险、年金险、投资连结险等。

其中，最实用的当属四大险种，分别是：重疾险、医疗险、寿险以及意外险。

接下来学姐一一为大家介绍这四大险种。

1、重疾险

重疾险主要保障重大疾病，是指当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，保险公司依据合同约定支付保险金，为给付型。

2、医疗险

医疗险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，为报销型。

3、寿险

寿险，顾名思义，就是保障身故/全残，当被保人身故/全残，保险公司赔付一笔保险金。
4、意外险

意外险指投保人缴纳一定数额的保险费，保险人承诺于被保险人，在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到伤害而造成残废或死亡时，给付保险金的行为或合同，不过其医疗责任为报销型。

这四大险种之间有什么区别呢？下面的文章会有答案：

为什么学姐说这四大险种实用呢？我们来看一下人一生中可能会面临的风险。如图：

在面临这些风险的时候，四大险种就很重要了，它们可以转移这些风险带给我们的损失：

1、疾病风险

①普通疾病-医疗险：可以报销大部分医疗费用，减轻经济压力；

②重大疾病-医疗险+重疾险：医疗险可以报销大部分医疗费用，重疾险给付的保险金可以用来康复、补贴家用等等。

2、身故风险

寿险：防止家庭经济支柱不幸身故/全残导致家庭经济崩溃。

3、意外风险

意外险：保障因意外身故/伤残，报销意外医疗费用，减轻经济压力。

二、保险这样买，保障齐全又划算！

这四大险种恰好能抵御我们一生中会面临的三大风险，那么应该如何配置呢？怎么买才最好？

在上文中，学姐提及到四大险种可以转移我们可能面临的风险带给我们的损失，所以学姐的建议是：预算充足的情况下，四大险种都投保！

不过市面上的保险产品实在太多了，而且参差不齐，容易踩坑。

不用担心，贴心的学姐以成年人为例，为大家制作了一个保险配置方案：

1.重疾险-超级玛丽4号

超级玛丽4号保障齐全，赔付力度大，性价比高。

超级玛丽4号重疾险在60岁前重疾赔付高达180%保额，轻中症也毫不逊色，高达40%保额和75%保额，赔付十分到位，这在市面上的重疾险中是相当优秀的了。

学姐选择了30万保额，保障至70岁，这样下来保障有了，一年下来三千出头，非常适合预算有限的人群配置。

在预算充足的情况下，可以选择追加保额，并把保障期限延长，保障至终身，这样保障更加稳定，安全感更强。

2.医疗险-超越保2020

超越保2020保障全面，性价比高，一年只需200左右的保费就可以买到200万保额。

而且超越保2020续保条件好，6年保证续保，期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保。

而且在保证续保期内，上一年未理赔，免赔额逐年递减1000元，理赔后保持现有额度，降低了理赔门槛。

3.定期寿险-大麦2021

大麦2021健康告知和免责条款宽松，且1-6类职业都能购买。

同时，大麦2021对“非标人群”非常友好，如果因2型糖尿病/慢性乙型肝炎/高血压/甲状腺癌等被大麦2021拒保，将为消费者推荐全能保，回答相关问卷后，即可获得投保机会。

不仅如此，被保人满足一定的条件，可以免健康告知转换成华贵指定的其他寿险，满足一定人群的需求。

4.意外险-大保镖Ⅱ至尊版

大保镖Ⅱ至尊版有5万的意外医疗保额，相对市面上其他意外险产品来说，是很优秀的了。

而且这个产品意外医疗不限社保，还有150元住院津贴，保障十分到位。

猝死在传统意义上并不是一种意外死亡，而是一种疾病死亡，因此很多意外险都是不保证猝死的。但是，大保镖Ⅱ至尊版涵盖猝死保障，可以说是相当友好了。

碍于篇幅有限，学姐仅以成年人为例，提供了一个高性价比的保险配置方案，老人和小孩的保险配置侧重点与成年人不同，这里有一份其他人群的保险配置方案，戳：

三、学姐总结

上文的保险配置方案只是一个参考。

不同产品适合的人群不同，不同的人购买产品也有不同的需求。所以，配置保险可不是一件简单的事。倘若还有疑问，不妨到【学霸说保险】公众号咨询学姐，为您量身定制个性化的保险配置方案。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！