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泰康尊享岁月养老年金保险好不好?值不值得买?

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在购买养老年金保险的时候,收益高不高是衡量产品值不值得投的标准之一。正因如此,分红型的养老年金保险一度受到很多人的青睐。泰康尊享岁月养老年金保险,可以称得上是分红型养老年金的经典产品了。

虽然目前它已经停售,但是在功能设置上都是很典型的,这次学姐就以它为例,给大家科普一下能分红的养老年金保险长什么样子,以及值不值得买。

正文之前,学姐先送上一份关于分红型保险的知识小福利:

话不多说,正文开始!

本文重点:

>>泰康尊享岁月养老年金保险,说出了分红险这些特点!

>>分红型的养老年金保险,究竟值不值得买?

一、泰康尊享岁月养老年金保险,说出了分红险这些特点!

作为制图小能手,学姐把泰康尊享岁月的产品形态整理成下图了:

从尊享岁月养老年金保险身上,我们可以把分红型保险的特点大概整理一下:

1、人寿保险

泰康尊享岁月是一款能分红的人寿保险

人寿保险可分为生存保险死亡保险两全保险。养老年金险就属于生存保险的一种,活多久就领多久,而寿险就属于死亡保险的一种,只有死了才能给钱。

以上只是理想的区分,现实情况是复杂的,像尊享岁月养老年金险既能领钱,又带有身故保险金,某种程度上杂糅了两种保险的功能。

那问题来了,功能越多是不是就代表产品越好呢?这个知识盲区,让下面这篇文章来扫盲吧:

2、附带万能账户

从泰康尊享岁月养老年金保险产品中,我们也可以看到它可以附加万能账户。

分红险,一般由年金账户(浮动分红)+万能账户(保底利率)组成,泰康尊享岁月就是一个典型的例子。

相信细心的小伙伴一定发现,在分红前面有“浮动”两字,也就是说这个红利是不确定的

但一些代理人在介绍产品的时候,往往会使用很高的演示利益糊弄消费者,导致分红险往往也是投诉的重灾区

以上只是一款分红险的典型形态,虽然看着挺普通,但看了下面对它的科普文,你会被它刷新三观:

投保最主要的目的,就是一份保障。那分红型的养老年金保险,能很好满足养老的需求吗?它适合什么人投?下面学姐将详细讲解~

二、分红型的养老年金保险,究竟值不值得买?

分红型养老年金保险值得买,前提是你能接受它的这些硬性条件:

1、分红不确定

分红险产品全年产生了一定的利润,从中挖出一块由死差、利差、费差产生的“可支配盈余”,然后再从中分配红利。红利到我们手之前,已经被切掉了2次

下面举例介绍一下死差利差费差

  • 死差:预计要赔100张保单,但实际只赔了80张,剩下的20张保单保额就是“死差益”。

  • 利差:预计是赚100块,实际赚了150块,多出的50块就是“利差益”。

  • 费差:公司预计一年花1000万,结果还剩400万,这就是“费差益”。

但无论是死差、利差、费差,收益其实都是有限的

而且保险公司分配红利所根据的份额,是不公开的。全年利润有多少?你不知道。你为什么被分这么多?你也不知道。你能做的,只是交着确定的钱,拿着不确定的收益。

分红年金,名字确实好听,但中看不中用可不行!学会下面这些招数,投年金才安全:

2、灵活性差

像泰康尊享岁月这种年金险,只能在一定年龄才能领钱,这就很不灵活了。而且,泰康尊享岁月养老年金的保费也并不便宜哦,每年至少需要15万!万一我交了几十万后,突然有急用,我只能保单贷款了!可是别忘了,保单贷款也是有比例限制的

与其他年金相比,分红险的年金险灵活性差得可不是一点点哦!

其实,养老也不必非得选“养老”专用的,因为有的长期年金保险活多久领多久,最重要的是不想领取的年金也能放进万能账户里,实质上一样起到了养老、抗通胀的作用,而且能更早地回本,收益率也更高。

下面这些商业保险,都很适合于有养老需求的人群:

学姐总结:

能分红的泰康尊享岁月养老年金,看起来的确很可口,但是一经推敲其实猫腻不少,这也是分红险的通病。

大家想拥有优质晚年生活的心,学姐可以理解,但就养老而言,分红型的年金并不适合所有人,建议小伙伴还是选择性价比更高的产品哦~

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