什么是商业养老保险？有必要买吗？哪种商业养老保险值得入手？一文解析！

近期学姐在查看后台私信发现，有不少小伙伴询问商业养老保险。

什么是商业养老保险？商业养老保险有必要买吗？

有问必答的学姐，今天就给大家解惑！

开始之前，先来补充一些知识，看看商业养老保险和社会养老保险有什么区别：

本文重点：

>>什么是商业养老保险？有必要买吗？

>>商业养老保险有什么类型？

>>哪种商业养老保险值得入手？

一、什么是商业养老保险？有必要买吗？

按社会性质分，养老保险分为商业养老保险和社会养老保险。

社养老保险，就是我们俗称的五险一金中的其中一险，属于社会福利，需要按照规定交满15年，达到法定的退休年龄时，即可每月领取一笔养老金。

其目的是为保障老年人的基本生活需求，提供稳定可靠的经济来源。

商业养老保险，以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同约定定期支付养老金。

但是，随着经济社会的发展，人们的生活质量不断的提高，社会养老保险只能解决基础的温饱问题，想要老年生活质量不下降，光靠社会养老保险是远远不够的。

所以，商业养老保险还是有必要买的。

二、商业养老保险有什么类型？

商业养老保险一般可分为三类：养老年金险、分红型养老保险、万能险。

1.年金型养老保险

年金型养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，约定领取养老金的时间以及金额。

简单的说，就是在未来一定时间内可以领取到一笔稳定的现金流，也由于这类产品的利率稳定，难以有效的抵御通货膨胀，所以其主要作用为强制储蓄。

2.分红型养老保险

分红型养老保险最大的特点就是每年可能获得分红红利。

但是分红型养老保险的分红是不确定的，可能有，也可能没有，并且即使有，也难以得知具体数值，只有在红利通知书到手的那刻，才能得知。

整体而言，这类养老保险的收益的不稳定性较大，并不建议购买，更多相关的内容学姐也整理在这篇文章里了：

3、万能险

万能险在扣除部分初始费用和保障成本后，剩余保费会进入万能账户增值。

但是由于附带的万能账户需要扣除一定的初始费用和成本，导致最终到达账户的资金少之甚少。

资金基数小，即使里面的钱以较高利率增值，价值增长的速度也非常慢，很容易在中老年时期耗尽，倘若不继续往里面存钱，保单便会失效。

三、哪种商业养老保险值得入手？

结合上文分析，学姐更加推荐大家入手年金型养老保险。

虽然年金型养老保险难以有效抵御通货膨胀，但是我们要明确投保商业养老保险的目的——是为了保证老年生活质量。

所以，即使年金型养老保险的收益并不是特别高，但是其强制储蓄及稳定现金流的特点，恰好能满足我们的养老目的，不会让你的老年生活过得差。

下面就以中韩悦未来养老年金险为例，给大家简单介绍一下。

还是老规矩，先来一起看看产品保障图：

这款养老年金保险有什么优势呢？下面学姐给大家逐一分析。

1. 起投门槛低

中韩悦未来养老年金保险的起投金额为1000元，门槛非常低，投保人可根据自身预算情况去选择起投的金额。

2. 可附加万能账户

中韩悦未来养老年金保险可以附加一款名为金聚来年金保险（万能型）的万能账户，只要交费金额超过1万就可以附加。

万能账户的保障同样也是终身，如果不领取年金，就会自动存入万能账户里进行复利增值，相当于多了一个收益途径！

3. 收益好

假设30岁的老王投保中韩悦未来养老年金保险，年交4万元保费，缴付5年，选择60岁开始领取，收益情况如下：

那么，从60岁开始，老王每年可领取2.5万元，在70岁时累计领取27.1万元，明显超过了累计交付保费，回本速度还是比较优秀的。

到100岁时，累计领取的养老金为101.2万元，是已交保费的5倍，内部收益率IRR为3.71%，和同类年年金险对比，十分优秀。

除了这款产品之外，学姐这里也整理了一份商业养老保险榜单，有投保意向的朋友不妨看看：

那么今天的内容就到这里，希望对大家有所帮助~

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