买重疾险真的很有必要吗？

重疾险非常有必要买！

觉得重疾险没必要买的人，容易持有这样的观点：

重疾险交那么多钱，我把投保的钱来买理财产品，到了六七十岁的时候，不也可以拿到那么多钱吗？

这让我想起了查理芒格说过的一句话：拿着锤子的人，看啥都像钉子。

重疾险的优点其实很多，只是许多人看不到罢了。

更何况，重疾险也不一定都很贵：

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

1、重疾险真的有必要买吗？

2、怎么买重疾险更划算？

1、什么是重疾险？

首先，我们来说说，什么是重疾险。

简单理解，重疾险就是一种赔付型的保险，当被保人罹患合同规定的重疾的时候，可以获得保险公司一次性赔付的保险金。

2、重疾险真的贵吗？

1）重疾险可以弥补重疾导致的收入损失

重疾险的理赔虽是以重疾为给付条件，但是保险金用途不受到任何限制。说白了，就是大家想怎么花怎么花。

这也是很多方式无法替代重疾险的原因。

比如，常见的另一健康险——医疗险，只能报销医疗费用，也就是专款专用，大家想要多拿一分钱，都是不可能的。

当然，说到这个问题，大家可能会觉得报销医疗费用不就行了，其他费用没啥关系。抱着这种想法的人不妨看看下面这张图：

可以看到，得了重疾，往往要面对比想象当中更多的困难。

换句话说：谁能保证得了重疾还能有收入来维持生活支出？房贷支出？子女教育支出呢？后续的康复治疗费用呢？

到了那个时候，能够弥补大家的收入损失的恐怕也只有重疾险了。

关于医疗险和重疾险的区别，我已经在这篇文章当中具体地论述了，这里就不展开讲述了：

看完医疗险的这几个缺陷，你就知道为什么还要买重疾险了weixin.qq.275.com

再者，如果我们买的是理财产品，那就更无法和重疾险相比了。

毕竟，疾病的风险是随着存在的，年轻人也可能会得重疾，买理财产品在前期必然无法得到很好的保障。

2）重疾险可以提供长期的保障

重疾险还有一大优势，就是保障期是比较长的，一般有保障20年、30年甚至终身。

虽然单独看有的年龄，重疾的发生率并不高，但是一生作为度量单位，想要不患重疾反而是一件很困难的事情。

从下面这张图中，我们就可以对重疾的发生率略窥一二了：

在保险公司的理赔当中，25种高发重疾占了所有重疾理赔95%的比例。

这里是重疾险保障的疾病，感兴趣的小伙伴可在这篇文章当中查找：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！weixin.qq.275.com

所以，在面对重疾的风险没有更好的解决方法的情况下，我们真的能对重疾险说不吗？

重疾险的优点大家有目共睹，但是也会有部分小伙伴被一些重疾险的价格劝退。

其实，当大家预算有限的时候，是可以通过以下的方法来减少支出，及早上车的。

1、选择较长的缴费期限

缴费期越长，也就意味着每年需要缴纳的保费更低，即用较小的保费撬动较大的杠杆，可以很好地缓解大家的缴费压力。

因为，在选择重疾险的时候，大家可以选择缴费期相对较长的产品。

除此之外，在重疾险当中往往还有保费豁免的保障，这项保障只有在缴费期内才能享受，如果缴费期短了，这项保障也就缩水了。

这篇文章讲了关于保费豁免的作用，感兴趣的小伙伴可以了解一下：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

2、选择保障定期的重疾险

如果无法一步到位，可以先选择保到六十岁、七十岁的重疾险，避免保障缺失，等到后期经济状况允许再继续加保。

当然，对于预算充足的小伙伴，保障终身的重疾险肯定是更稳妥些的。如果大家比较纠结，不妨看看其他小伙伴是怎么选择的：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

3、选择合适的保额或者考虑高保额重疾险

重疾险的保额是可以灵活选择的，不过，同一款产品，保费也随着保额的升高而升高，所以大家要量力而行，既不能买太高保额也要避免保额不够。

关于保额的选择，大家可以参考这篇文章：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

另一方面，我们还可以选择一些赔付比例高的重疾险。举个例子，康惠保旗舰版2.0的重疾保障是这样赔的：

在60周岁前患重疾，赔160%保额；在60周岁后患重疾，赔100%保额。

这就代表了，在60周岁前患重疾，康惠保旗舰版2.0比普通重疾险多赔60%保额。

在不增加支出的情况下，赔的多简直就是白赚。像康惠保旗舰版2.0这样有重疾额外赔的优秀重疾险还有这些，大家可以货比三家：

新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！weixin.qq.275.com

总结：重疾险是有必要买的，它的优势是可以弥补收入损失、具有很强的保障功能、保障期限长。

预算有限的小伙伴建议用这些方法来减少自己的支出：拉长缴费期、选择保障定期以及购买高性价比产品。