返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别？哪个好？

对于返还型重疾险，很多人看见“返还”两个字眼睛都亮了。“有病赔钱，没病返还”是很多代理人在销售返还型重疾险时的话术，乍一听还真感觉是赚了，但实际上真的如此吗？

学姐今天就带你来看看返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别，到底买哪种更划算！其实重疾险除了返还型和消费型，还有储蓄型重疾险，可能很多朋友并不知道怎么区分和选择，可以看看这篇文章：

本文重点：

一、什么是返还型重疾险和消费型重疾险？

返还型重疾险：在保障期间提供风险保障，患病并符合合同约定即可理赔，如果没有理赔，到期后可以获得一笔返还金。

消费型重疾险：包含所有定期的重疾险和不含身故的终身重疾险，在保障期间提供风险保障，患病并符合合同约定即可理赔，到期后合同终止。

从定义上来看，消费型重疾险没有返钱，是不是觉得“有病赔钱，没病返还”的返还型重疾险更值得买啊？看完这篇文章你就不这么想了：

二、返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别？买哪个好？

返还型重疾险和消费型重疾险表面上的区别在于是否有返钱，一个不返还，但是从消费者角度看，两者最关键的区别在于保障内容和性价比方面。判断一款重疾险是否值得买的关键，也是保障内容和性价比，不信你看看好的重疾险长什么样：

返还型重疾险和消费型重疾险的具体区别有以下几点：

1、保障方面：

轻、中症+重疾保障是大多数消费型重疾险的标配，而返还型重疾险的保障一般会大打折扣，例如很多返还型重疾险的保障内容会缺少中症或者轻症保障。

目前更优秀的消费型重疾险，已经有前症保障了。随着环境和生活习惯的变化，现代人患各种小毛病的概率越来越高，所以拥有前症保障的康惠保旗舰版2.0重疾险一出场就热度不减：

2、赔付方面：

消费型重疾险一般都会有重疾额外赔和多次赔付的保障，另外不少消费型重疾险还会附加高发特定疾病二次赔保障。而返还型重疾险的赔付力度通常都比较低，重疾一般只赔付基本保额，轻、中症的赔付比例也相对较低。

3、保费方面：

返还型重疾险因为后期可能会有返还金，所以购买时的价格要比消费型重疾险高得多。例如，在保障还不如消费型重疾的情况下，很多返还型重疾险每年保费是消费型重疾险的 2-3 倍，甚至更多。

总结：

可能有很多人会想，反正返还型重疾险最后都会把钱还回来，怎么也不会亏。这么想的人，大多是入套路了。返还型重疾险返还保费的时间，通常是几十年后，而金钱是有时间价值的，举个例子，三十年前的一千块和现在的一千块能比吗？

所以综合下来，消费型重疾险比返还型重疾险保障更全面，性价比也更高。在购买重疾险的时候，一般建议选择保障终身，并附加身故保障，这也就是学姐开头提到的储蓄型重疾险。

购买储蓄型重疾险无论是否患病，最终都能获得理赔，可以最大地发挥保险的价值。学姐也整理了目前市面上最有热度的十大高性价比重疾险，近期有打算购买的朋友可以从中选择：

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