重大疾病保险返还型比较消费型哪种全面

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，大部分父母为了让子女的压力变小，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，自己也会投保各种健康险若是没有职工社保的话。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，消费型的产品被认为不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来告诉大家！

有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说说中症吧。中症的病情比轻症重，比重疾轻，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，一旦失去中症保障，这很不利于我们！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很关键，就这点保障满分20却没的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，160%保额将赔付给被保人，再看看福满分20只能赔付100%保额，一样是购买50万的保额，一旦罹患癌症，康惠保旗舰版2.0可以赔付的保额有80万。而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都清楚谁亏了谁赚了！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是有一点一定要提醒大家，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，想退回保费也没有办法了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？