消费型重疾险比较返还型重疾险哪种合算

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，有不少父母为了减轻子女的负担，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，以为消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

想要购买绝佳的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，让我们先来说一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾达到理赔标准会容易一些，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔建议购买，那这个保障福满分20却没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可以获得160%保额的赔付，可福满分20仅能赔付100%保额，在同样购买50万保额的情况下，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，但是值得一提的是，只有未发生过重疾理赔的情况下才能返还！假使符合重疾理赔的条件，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，同时返还的权益也没有了！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？