重大疾病保险返还型对比消费型哪个划算

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母不想让子女的压力太大，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！然而事实真的如此吗？今天学姐就来给大家灌输一下这方面的知识！

想要购买绝佳的保险产品，第一件事就是知道保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，让我们先来说一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾达到理赔标准会容易一些，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，对于我们很不利！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔建议购买，这个保障满分20并没有！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，将得160%保额的赔付，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，在同样购买50万保额的情况下，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，不过要放心的是，返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔！一旦需要重疾理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且也失去了返还的权益！

此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值会越来越多，不是很合适吗？