健康险的定义是什么呢？健康险都有什么分类？还有很多人不知道！

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小秋阳说保险-北辰

说白了，健康险和重疾险是“上下级”关系。

健康险也称是“健康保险”，它囊括了医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险，其中疾病保险就是我们常说的重疾险。

之前学姐也对健康险做过详细的分析，可以查看下方测评文进行深入了解：

《健康险有必要买吗？这些套路一定要注意！》weixin.qq.275.com

但是大多数情况下，代理人建议大家购买的健康险中，只有医疗险和重疾险这两个险种，这是什么原因呢？这里所牵涉到的信息就比较复杂了。

一、收入保障险和护理险去哪儿了？

这一个问题会覆盖两个不同险种的保障责任——

收入保障险：指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人因为疾病或意外伤害导致残疾，没有了能继续劳动的能力不能够去工作导致失去收入或者是减少收入时，由保险人（保险公司）在一定期限内分期给付保险金的一种保险方式。护理险：设立长期护理保险的原因是给由于年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿。设置了医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级的保险范围，而最早的长期护理保险产品没有家中看护提供。上面两个加粗的词一定要注意:“给付”和“费用补偿”。

在人身保险里，有两种不同的保险合同:给付型保险合同、报销型（费用补偿）保险合同。

给付型保险合同其实就是当被保人与理赔条件相符合的时候，保险公司会赔付一笔保险金给被保人，获得的保险金被保人可以随意支配，可以用在治疗费用上面，可以用在给孩子交学费上面，可以用在游山玩水上面。

报销型（费用补偿）保险说的就是在被保险人住院接受救治后，需要拿着医院开的发票单去保险公司保险，简言之：保险公司会报销你花的钱，大家要报销的金额一分都不会少。

从上面的定义和分析可以看出，收入保障险也是一种给付型保险，我们一般把护理险划归为报销型保险。

话说回来与此同时，重疾险也是给付型保险其中一种，不过医疗险也算报销型保险，这咋办？在推选产品时，（代理人）总不能一股脑推选四款产品吧？先不说客户能否搞懂，假如以后出险有了理赔纠纷，客户把责任推脱责任给你，说你“误导销售”“虚假宣传”，这样会更烦恼。

所以很多代理人，为了省时省力，但凡在讲解健康险时，只说它覆盖医疗险和重疾险。

并且能这样说的一个最关键的原因，是这4个险种的保障责任高度重合。

二、重疾险和医疗险的保障责任

先阐述一下重疾险和收入保障险。

妇孺皆知，重疾险的作用是保重大疾病，当被保人被诊断出/发生符合合同规定的疾病/意外，就可以获取赔偿。我们把收入保障险作一个对比，是不是觉得两者保障责任基本一致，只是收入保障险多了一个被保险人丧失劳动能力的要求。

还有医疗险和护理险。

针对于医疗险来说，能够包含比较广泛的保障责任，只要是住院产生的医疗险费用，报销基本上就可以够用，况且医疗险还涵盖了一项保障：护理费——便是根据医生的医嘱标注的护理等级确定的护理费用，是不是和护理险的保障内容高度重合。