小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，大多数家长都想给孩子购买一份这样的“万能险”。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不算是很优秀的产品。
首先在开始之前呢，先让大家了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
但是一般情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，购买寿险并没有太大意义。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。
下面以事例说明：假如小王将智能星年金险作为自身保障，并且还另外添加重疾险，这样一来就成了寿险和重疾险一起用15万保额。假如小王被医生诊断为癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这也太坑了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。
而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险许多地方都是错误的，产品太差了!
说再多还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，就好比结算利率不明确。
然而说实话在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；结算利率不固定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面就举重疾险这个例子吧，现如今市面上大多都是使用均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，继而平摊到每年，所以每一年的费用一律一样。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，没有把投保人放在考虑的第一位。
三、总结
根据保障这一方面，平安智能星的寿险是一起售卖的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围相对来说缺失的有点大，保障力度也不够。
从理财方面来看，平安智能星真的没有优势可言，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也不确定，收益也没有想象中那么高，对投保人极其不友善。
总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星获赔"的图文回答，望采纳！
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