小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额数量只多不少。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，多余的部分，是相互宝自己买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注重的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从这我们可以知道，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也越来越多。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也致使一些人生了病也来购买保险。用户数量越来越多了，那么出险的概率也上升了很多，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不属于保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，随时都会因为平台而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容是不符合标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临那一刻，根本起不到什么作用。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要份稳定的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝可信"的图文回答，望采纳！
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