小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额肯定就越来越多。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人不会分摊超过188元，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在这种情形下，有越多用户参加，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的一番了解，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从这我们可以知道，相互宝的核心竞争力就能看出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也在增加。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也让许多人患病的时候来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会对相互宝分摊赔付款的稳定性造成影响。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，随时都会随着平台变化而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容是不能够达到标准的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在面对风险时，根本就无法更好的处理风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，还需要我们贴钱，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险能按需挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你属于追求稳定保障的人群，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "相互宝如何买"的图文回答，望采纳！
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