小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额数量只多不少。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来看看用户们有些什么方面的需求。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在这种情况下，加入的用户越多，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的研究发现，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从中可以看出，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户越来越大，患病人群在增加，个人所分摊的金额也变得越来越大。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也致使一些人生了病也来购买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，最好先来浏览一下下方的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，有些小伙伴还有疑问的，建议先关注一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
在相互宝连最基础的保障内容都缺少的情况下，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在风险来临那一刻，根本就无法更好的处理风险。
要知道一场大病所需要花费的金额是高昂的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人的需求，然后按照自己的想法选择，但是相互宝是不允许的，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。追求稳定保障的小伙伴们，购买商业保险会更加妥当。
以上就是我对 "相互宝交多少年"的图文回答，望采纳！
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