人寿保险险种介绍车

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类这么丰富，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

未必是这样！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

每种车险都有各自的作用，是否有必要来购买，应当根据自己的需求决定。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。想要上路驾驶必须先买交强险。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

那交强险对我们有什么好处呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

那么，总结来说：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险不仅种类少，而且内容也可以说是一模一样。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，因而保费也不尽相同。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

顾名思义，用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

还有个重要的事情我们要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

因此，车损险基本是必买的，保额的上下浮动，都是根据车辆价值而定的，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，如果被损坏了也随时可以不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

有些想不到的情况要格外注意，若车辆处于保修期内，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？比如说：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那被撞这些东西的第三者就成了所有人。

还可以这么想，三责险就是交强险在保额上的补充。

当今社会开豪车的人不少，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，万一乘车人没买意外险怎么办？

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

也不贵，如果一年没出险，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，就因为对自己的车技有信心，认为出险概率不高，抱着在添置车险时少交保费的愿望。依据这个条款，我们在投保险车险时，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。就学姐所想的来看，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及不担心自己的车技，并且还期待减少保费滴车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，一年里不管你报了几次划痕险，只要你的保额用完那么划痕险就没什么用处了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般来说，应该不会有划痕。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮被盗是车轮损失险出险的必要条件，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险的理赔不包括上述内容综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而除此之外的损失，只能通过其他途径解决若是忽略发动机进水的情况而打火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险仅仅只是一种附加险，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易进行积水的城市，那对于司机们来说，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。节假日出行车辆较多，在这种情况下交通事故尤其是较大型交通事故发生的概率比平时提高了很多，学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以选择投保其中部分特约条款。