重大疾病保险消费型对比返还型哪个好

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小秋阳说保险-北辰

因为逐渐实施了二胎和三胎政策，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母不想给子女带来太大的压力，若是自己无退休金的话，就买了养老金，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于自身对保险还是有些陌生，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，消费型的产品被认为不划算！然而真的是这样的吗？今天我就来给大家好好科普一下！

想要购买优良的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障都不全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾达到理赔标准会容易一些，且能获得的理赔金要略高于轻症，一旦没有中症的保障，这很不利于我们！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，但是如果重疾只能赔付一次的话，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔建议购买，那这个保障满分20是没有的！

一些人觉得自己身体倍棒，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，160%保额将赔付给被保人，可福满分20仅能赔付100%保额，同样购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。可是需要提高警惕的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！一旦需要重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，同时也不再享有退还保费的权利！

另外，只可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，假如把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？