小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来简直就是让人无法不心动呢？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不如你想象中的那么好。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
就像上图呈现出的那般，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的主要适用范围是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
在一般的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
我们借例子来介绍一下：假如小王投保智能星年金险，除此之外还增加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障并不十全，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对应的日利率为0.004795%，而对于超出保证利率的那些收益，就如同结算利率我们无法判断。
但是其实在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；结算利率没有确切的数值，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，之后将所有费用平摊开到每年，所以每一年的费用都是一样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人来说真的是太不友好了。
三、总结
依据保障层面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度也不是很优秀。
依据理财这一块，平安智能星可以说是没有优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不能很笃定，收益也不属于高的，对投保人就很一般。
总结一下，学姐不太建议各位小伙伴去购买平安智能星年金险。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星和人寿鑫享那个好"的图文回答，望采纳！
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