消费型重疾险和返还型重疾险哪种更靠谱

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，有很多父母为了不给子女带来压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时大部分人会更青睐选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

防止偏私，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面来进行对比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们先说说中症吧。中症的病情介于轻症与重疾之间，比重疾更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，如果没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很推荐购买，就这点保障满分20却没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，大家看完下文的数据你们就知道自己的想法是对还是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，可赔付160%保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，在同样购买50万保额的情况下，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，谁亏谁赚大家心里都明白！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然保费可以返还，不过要放心的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一开启了重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，返还保费的权益也随之丧失了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一份消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？