返还型重疾险相比消费型重疾险哪种划算

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，很多父母为了缓解子女的压力，若是自己无退休金的话，就买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品不划算！但是事情的真相真的如此吗？今天我就来给大家好好科普一下！

有意愿购买好的保险产品，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，保障内容还具有二次赔，如身故、豁免以及恶性肿瘤，对于保障上的要求康惠保旗舰版2.0基本上都可以满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，没有涵盖中症，基础保障不完善。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们就先来分析一下中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，如果不包含中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，一旦真的罹患癌症有80%的可能会五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品，所以癌症二次赔很重要，就这个保障满分20也是没的！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，可以获得160%保额的赔付，再看看福满分20只能赔付100%保额，在同样购买50万保额的情况下，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都清楚谁亏了谁赚了！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距显而易见！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是要注意，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！假设因为重疾需要理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，同时返还的权益也没有了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们选择购买一份消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？