小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额肯定渐渐的多了起来。
相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
在这种情形下，有越多用户参加，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
通过学姐的对比分析得出，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
如此一看，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝实际上并不便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所分摊的金额也在增加。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，被保人出险后拿不到赔付金的可能性是相当大的。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也让很多人生病了也来选购保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
对于带病投保不熟悉的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容不达标的。
市面上真正好的重疾险产品，不但囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在应对风险时，是不能更全面的覆盖风险。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还需改善，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你想要份稳定的保障，学姐建议你去选择商业保险更好。
以上就是我对 "支付宝的相互宝分红怎么样"的图文回答，望采纳！
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