消费型重疾险相比返还型重疾险哪个靠谱

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，这对很多已婚的独生子女来说，是很有压力的，很多父母不想给子女带来太大的压力，没有退休金的给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，不觉得消费型的产品划得来！然而事实真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有购买好的保险产品的想法，去了解与保险有关的基础知识就是第一件要做的事情，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0，这是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，保障内容还具有二次赔，如身故、豁免以及恶性肿瘤，基本上能够满足我们的保障需求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们就先来分析一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾，相比重疾会更加容易达到理赔标准，拿到的理赔金要多于轻症，一旦没有中症的保障，对我们会非常不利！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，如果说重疾就赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史新产品是购买不了的，所以癌症二次赔建议购买，这个保障满分20并没有！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔不建议购买，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，160%保额将赔付给被保人，福满分20可以获赔的保额只有100%，同样购买50万保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，不过要放心的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！一旦需要重疾理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且还不能返还保费了！

此外，只不过是返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？