小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
相互保之前虽然答应，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，多出的那些，会是相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来了解一下用户们的需求。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝是一种互助型保障计划，所以并不属于商业保险，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，协议还规定要交管理费10%，即100万元，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，分摊的金额具体是多少还是得具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
这么说，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
万一用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让许多患者有了机会。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，相互宝分摊赔付款的稳定性会受到影响。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，这也就定性了保障内容不确定性很高。
由于相互宝是不属于保险，保障内容也并不是白纸黑字地写在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
设想一下，你如果不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容是完全不符合标准的的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
以癌症来为例子，作为众多高发重疾之一的癌症，复发的概率很高，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抗击风险时，根本起不到什么作用。
我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，这还是与商业重疾险优势相对的话，相互宝要明显很多。如果你想要比较稳定的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "相互宝怎么买好"的图文回答，望采纳！
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