返还型重疾险相比消费型重疾险哪个靠谱

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母为了缓解子女的压力，没有退休金的给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，以为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐选取了新定义下被推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们的保障要求基本上都可以得到满足！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，让我们先来说一下中症。中症的病情比轻症重，比重疾轻，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，一旦没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很值得购买，这个保障福满分20并没有！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，能获赔160%的保额，可福满分20能赔付100%保额就不错了，在同样购买50万保额的情况下，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20只能赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距显而易见！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，可是不得不防的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！假设因为重疾需要理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，并且还不能返还保费了！

此外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值更多，不香吗？