小秋阳说保险-北辰
近来，很多朋友都在询问学姐建信人寿旗下的建信康乐保贝少儿两全保险。
据说这款产品的保障有较多选择性，重疾险都能附加，是很不错的选择。
这无疑让学姐很是好奇，趁此机会就来测评测评这款产品！
一起来研究研究建信康乐保贝少儿两全保险和网上说的有没有出路吧~
想看学姐另外一个角度的测评，可以看：
《建信康乐保贝少儿两全保险买前这点不容忽视……》weixin.qq.275.com
一、建信康乐保贝少儿两全保险怎么样？
话不多说，直接来看看这款产品的保障形态图：
1、能满足不同保障需求
建信康乐保贝少儿两全保险涵盖了保30年和保至被保险人105周岁这两个保障期限。
这样就跟被保人的中期保障需求和长期保障需求都契合了。
并且保障期限不同，满期保险金的赔付力度也是存在差异的。
倘若选择保30年的话，还根据有无附加指定的少儿重疾险，分为以下两种情况。
若是有附加指定少儿重疾险，则是赔付150%×（本合同已交保费+附加合同已交保费）。
假如未附加指定少儿重疾险，那么被保人获得的赔付数额便为本合同保单载明的金额。
但如果选择保至被保险人105周岁的时候，则可以获得100%基本保额的赔付。
所以，各位朋友在选择保障期限的时候，除了考虑到自身保障需求外，还要根据满期保险金的赔付情况进行综合考虑。
此外，投保两全还需要注意这些点，谨防被坑：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
2、支持减保
两全险的资金灵活度并不算高。
毕竟要么出险支付赔付金，要么保障期限届满以后理赔，其余时间想要从保单中取出钱并不容易。
当然缺乏资金用于周转的时候也是可以走保单贷款流程的，最多可以拿保单贷到80%的现价净值，这个也是多数保险都有的权益。
但是有必要讲一下的是，保单贷款是需要支付一定利息的。
尽管这样短时间内可以减小资金方面的压力，不过6个月内就需要承担利息费用了，就很有可能让被保险人有“雪上加霜”的感觉，可能资金不足的问题还没有处理好，又需要处理另外一个难题……
但拥有了减保权益则不同了。
所谓的减保就是减少基本保额，并且取出减少保额对应的现金价值。
通过这种方式，尽管基本保额减少了，可被保险人却是将钱取出用于周转了，并且也不用归还，也不需要支付利息。
如果有减保权益，在把资金紧张问题解决掉的同时，不会让被保险人产生新的负担，非常好~
对于这一点而言，建信康乐保贝少儿两全保险还是比较有诚意的。
但是两全险的现金价值相对来说可能没那么吸引人，能取出来的现金额可能有些不尽人意。而增额终身寿险这种现金价值随时间实现快速上升的保险，后期能带来更多现金价值。
像目前市面上比较受欢迎的金玉满堂增额终身寿险就是这种类型的产品，据说收益还很不错，学姐做了测评，感兴趣可以看看：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
3、免责条款较多
依据上图可以发现，建信康乐保贝少儿两全保险规定了7条免责条款。
必须要清楚，免责条款可以说就是免除掉保险公司理赔的责任的条款，这种条款自然是越少越给力的。
而同类产品通常存在3条、5条和7条免责条款，7条在同类产品中是比较多的了。
所以建信康乐保贝少儿两全保险在免责条款的设置方面做得不够人性化。
二、建信康乐保贝少儿两全保险值得投保吗？
建信康乐保贝少儿两全保险可以按照自己需求选择保障期限，也可以基于自身实际情况购买指定的少儿重疾险。
同时还设置了减保权益，大幅提升了保单灵活度。
但是值得一提的是，建信康乐保贝少儿两全保险规定了比较多的免责条款。
从市面上来看，不难发现有一些保障灵活、资金灵活度高且免责条款少的产品，所以建议大家还是多看看多对比其他同类产品，再根据自身需求来选择。
学姐整理了市面上的热门寿险的对比表，内容很详尽，也包括两全险，感兴趣可以看：
《超全！国内热门寿险对比表》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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