小秋阳说保险-北辰
近期有不少小伙伴在询问建信人寿旗下的一款两全保险，这款产品就是建信康乐保贝少儿。
据说这款产品在保障内容的设置上比较灵活，还能附加重疾险，可以算是一个非常不错的选择。
这成功吸引了学姐的注意，借着今天这个机会就来测评测评这款产品！
一起来了解一下建信康乐保贝少儿两全保险是不是和网上说的那样优秀吧~
想看学姐另外一个角度的测评，可以看：
《建信康乐保贝少儿两全保险买前这点不容忽视……》weixin.qq.275.com
一、建信康乐保贝少儿两全保险怎么样？
话不多说，直接来看看这款产品的保障形态图：
1、能满足不同保障需求
建信康乐保贝少儿两全保险在保障期限方面能够让被保人按照自己情况选择保30年或者保至被保险人105周岁。
这样就可以满足被保人的中期保障需求和长期保障需求。
并且保障期限有区别的话，满期保险金在赔付上面的力度也不一样。
假设选择的是保30年，就要看还有没有额外认定的少年儿童重大疾病保险，分为以下两种情况。
若是有附加指定少儿重疾险，则是赔付150%×（本合同已交保费+附加合同已交保费）。
假如未附加指定少儿重疾险，那么赔付数额就对应为本合同保单载明的金额。
假如发生被保险人保险到105周岁的时候，那么保险公司在理赔的时候就会提供100%基本保额。
结合以上内容来看，我们在选择保障期限的时候，不仅考虑到自身的保障需求，还要根据满期保险金的赔付情况进行综合考虑。
此外，投保两全还需要注意这些点，谨防被坑：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
2、支持减保
两全险并没有多高的资金灵活度。
毕竟要么不幸出险后进行赔偿，要么在保险期满后进行理赔，其余时间想要从保单中取出钱是比较难的。
当然突然有用钱需求的时候也是可以走保单贷款流程的，最多可以拿保单贷到80%的现价净值，这也是大部分保险都有的权益。
但是值得一提的是，保单贷款是需要缴纳利息的。
尽管这样短时间内可以让资金得到周转，不过6个月内就需要缴纳利息费用了，就有很大的可能性让被保险人感到“雪上加霜”，可能资金短缺的问题还没有处理完毕，又得为另外一个难题而发愁……
但在有了减保这一项权益之后则不同。
所谓的减保即就减少基本保额，并且将减少保额对应的现金价值取出。
通过这样的方式，基本保额虽然是减少了，可是被保险人却顺利取出了钱周转，并且也不用归还，就连利息也用不着支付。
倘若有了减保权益，不仅可以解决资金紧张的问题，不会给被保险人带来新的负担，比较优秀~
从这一点来讲，建信康乐保贝少儿两全保险还是比较照顾被保人需求的。
但是两全险的现金价值相对来说可能没那么可观，能取出来的钱是比较有限的。而增额终身寿险这种现金价值随时间增长较快的保险，后期可以取出的现价则更可观。
像目前市面上比较受欢迎的金玉满堂增额终身寿险就是这种类型的产品，据说收益还很不错，学姐做了测评，感兴趣可以看看：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
3、免责条款较多
结合上图来看，建信康乐保贝少儿两全保险涵盖了7条免责条款。
要提前知晓一下，免责条款其实就是能够直接免除保险公司理赔的责任的条款，这种条款自然是越少越有竞争力的。
而同类产品通常设置了3条、5条和7条免责条款，7条属于比较苛刻的水平了。
所以建信康乐保贝少儿两全保险的免责条款设置并不是很友好。
二、建信康乐保贝少儿两全保险值得投保吗？
建信康乐保贝少儿两全保险不光是设置了可选的保障期限，也可以结合自身实际情况申请附加指定的少儿重疾险。
同时还设置了减保权益，使得保单灵活度大大提高了。
但是需要记住一点，建信康乐保贝少儿两全保险涉及到比较多的免责条款。
市场中不缺免责条款少、保障灵活、资金灵活度高的产品，因此大家最好多拿其他同类产品进行比，再根据自身需求进行选择。
学姐整理了市面上的热门寿险的对比表，内容很详尽，也包括两全险，感兴趣可以看：
《超全！国内热门寿险对比表》weixin.qq.275.com
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