小秋阳说保险-北辰
近来，很多朋友都在询问学姐建信人寿旗下的建信康乐保贝少儿两全保险。
传闻这款产品为消费者提供的保障很灵活，最为重要的是还可以附加重疾险，是个比较优秀的选择。
引起了学姐很大的兴趣，借着今天这个机会就来测评测评这款产品！
一起来研究一下建信康乐保贝少儿两全保险有没有网上传的那么出色吧~
想看学姐另外一个角度的测评，可以看：
《建信康乐保贝少儿两全保险买前这点不容忽视……》weixin.qq.275.com
一、建信康乐保贝少儿两全保险怎么样？
话不多说，直接来看看这款产品的保障形态图：
1、能满足不同保障需求
建信康乐保贝少儿两全保险提供了保30年和保至被保险人105周岁这两个保障期限。
这样就覆盖了被保人的中期保障需求和长期保障需求。
并且保障期限存在差异的话，满期保险金的赔付力度也是不一样的。
如果选择的是保30年，就要看还有没有额外认定的少年儿童重大疾病保险，分为以下两种情况。
若是有附加指定少儿重疾险，则是赔付150%×（本合同已交保费+附加合同已交保费）。
如若未附加指定少儿重疾险，那么被保人获得的赔付数额便为本合同保单载明的金额。
假如发生被保险人保险到105周岁的时候，那么保险公司在理赔的时候就会提供100%基本保额。
可见，如果大家要选择保障期限，除了考虑到自身保障需求外，还要参考满期保险金的赔付情况。
此外，投保两全还需要注意这些点，谨防被坑：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
2、支持减保
两全险在资金灵活度这一方面还是偏低的。
毕竟要么出险理赔，要么满期理赔，剩余的时间几乎不可能从保单中取出钱来。
当然突然有用钱需求的时候也是可以走保单贷款流程的，最多的贷款金额是80%现价净值，这也是大部分保险都有的权益。
但是有必要清楚一点，保单贷款按照规定是存在利息的。
尽管这样可以短暂缓解资金紧张的问题，不过6个月内就需要承担利息费用了，让被保险人感到“雪上加霜”的可能性就很大，可能资金短缺的问题还没有处理完毕，又得为另外一个难题而忧虑……
但有减保权益则就完全不同了。
所谓的减保就是减少基本保额，另外将减保对应的现金价值取出来。
用此方式，虽然基本保额没有那么多了，可被保险人却是将钱取出用于周转了，最关键的是还无需归还，无需支付利息。
拥有了减保权益之后，在解决资金紧张的问题的同时，不会让被保险人产生新的负担，是很不错的~
从这一点来说，建信康乐保贝少儿两全保险还是比较友好的。
但是两全险相对来说所提供的现金价值可能有些逊色，能取出来的现金额可能有些不尽人意。而增额终身寿险这种具有现金价值递增功能的保险，后期可以取出更为可观的现金价值。
像目前市面上比较受欢迎的金玉满堂增额终身寿险就是这种类型的产品，据说收益还很不错，学姐做了测评，感兴趣可以看看：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
3、免责条款较多
依据上图可以发现，建信康乐保贝少儿两全保险拥有7条免责条款。
必须要清楚，免责条款可以说就是免除掉保险公司理赔的责任的条款，这种条款自然是越少越好的。
而同类产品通常涉及到3条、5条和7条免责条款，7条可以说是比较多的了。
所以建信康乐保贝少儿两全保险在免责条款方面有较高的门槛。
二、建信康乐保贝少儿两全保险值得投保吗？
建信康乐保贝少儿两全保险可以按照自己需求选择保障期限，也可以基于自身实际情况购买指定的少儿重疾险。
同时还拥有减保权益，使得保单灵活度变得更好。
但是要跟大家强调一下，建信康乐保贝少儿两全保险的免责条款还是比较多的。
市场中不缺免责条款少、保障灵活、资金灵活度高的产品，因此大家最好多拿其他同类产品进行比，再按照自身需求情况进行选择。
学姐整理了市面上的热门寿险的对比表，内容很详尽，也包括两全险，感兴趣可以看：
《超全！国内热门寿险对比表》weixin.qq.275.com
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