太平人寿车险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类多种多样，那要不要全都买了，才能有丰富的保障呢？

这还说不准！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

每种车险都有各自的作用，要不要买要根据自己的实际状况来作出决定。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先来讲强制类保险，这种保险是重点。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。此外，新车不给上户，年检更过不了。

这样的话交强险有什么作用呢？

总而言之，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不赔偿我们自己的车吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

总的来说就是：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们车险产品大都是相似种类，而且保险条款和内容几乎完全相同。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，这就带来了保费的一些差异。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

看名字就能看出来，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

常年在路上开车，难免会出现一些磕磕碰碰的情况，发生这种事情对方不是全责的话，那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，这时候车损险就发挥了作用。

在这里提醒一下，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，并且不需格外花钱。

所以，车损险还是有必要买的，计算保额的标准根据车辆价值而论，要是真觉得自己的车太旧了，受损后也能随时报废或是转卖，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

还有一种特殊情况要小心，处于保修期内的车辆，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？例如：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，那第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；你开车撞了别人的摊位或者房子，还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种，那这些东西的所有人就是第三者。

我们能这么认为，交强险在保额上的不足之处由三责险填补上了。

现在的豪车已经不是稀有物，如果发生交通事故了，光靠交强险可是不够的。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

保障的就是车上的司机和乘客，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

若整年下来未出险，花不了几个钱，前提是有1万的保额，所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，却可以减轻保费投入。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。可是有些车主对经济型的车险方案比较追求，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。在学姐的角度上看，这个条款可以满足追求经济型车险方案的车主的要求，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

看名字就能看出来，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

其实，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般来说，应该不会有划痕。

反正，除非是停在路边次数很多的豪车，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况，如开车忘记放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么涉水险也会不赔。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，这样没有了这一项保障，保费也相应的减少了。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说，往往都会觉得附加涉水除外条款对我们没有帮助。

对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

看名字就能看出来，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于节假日出行的车辆比平时多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选择投保全部特约条款，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。