小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，同时相互宝分摊的金额也不断地增加，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额数量只多不少。
毕竟相互宝作出过承诺，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
以前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有极大概率会随着着年份的增长将不存在。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。
赶时间的朋友，可以直接进来看重点：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么由100万人分摊所需的钱，每人只用分摊11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，具体分摊的金额还是得具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从这我们可以知道，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐将对此在下文进一步分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们得明确知道，商业保险时不可能被相互宝所替代的。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。
接着，让我们聊聊相互宝不足的地方吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也致使一些人生了病也来购买保险。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
还没弄懂带病投保的小伙伴，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，平台变动它也一定会随之产生变动。
设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝仅能保障重疾，和其他优质同行的商业重疾险产品进行比较来看，这一点保障内容不达标的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都没有，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝最多只有30万的重疾保额，这点钱在抵御风险时，根本起不到什么作用。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，有不清楚的可以看下面：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你想要比较稳定的保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "相互宝的保障好吗"的图文回答，望采纳！
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