车险险种要求_学霸说保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类那么多，全都买了是不是就有充分的保障呢？

这还不能确定！

固然有这么多种车险，然而并不是说全部险种的用处很大，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

这么多车险，其实每一种都有他们的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，若是不购买交强险，在路上开车被警察发现的话，警察会扣押车辆，你还要承担双倍保费的罚款。想在路上开车，就必须先把交强险给买了。有些朋友买了新车没有买交强险，这种情况是不会给你办理上牌照和注册的手续，以后也过不了年检。

那交强险这样做有什么意义呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们要面临交通意外的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

那么，总结来说：为了保障道路交通安全事故纠纷的妥善处理，交强险是强制缴纳的，

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，导致在保费上会有一定出入。

那既然商业车险林林总总十几种，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？下面对每一种保险我们都做一个详尽的分析：

主险

车损险

从名字就能看出来，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

还有个重要的事情我们要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，购买车损险还是很有必要的，计算保额的标准根据车辆价值而论，除非觉得自己的车已经过于老旧，如果被损坏了也随时可以不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

还有个情况需要注意，若车辆处于保修期内，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？比如说：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；被撞的车以及这辆车里的人、财产是第三者那就是你开车撞了车；你开车撞了路边栏杆，那政府就是第三者（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

还可以这么想，三责险补充了交强险在保额上的空缺。

现在路上豪车那么多，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

几乎没有不买三责险的车主，保额也几乎没有低于50万的，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，要是坐车的人刚好没买意外险，而事故又造成了他伤残甚至身故，车上人员责任险可以及时发挥作用。

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

金额不多，按照一年计算，未出险者，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，跟保险公司在预先的时候就协商好绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。学姐觉得，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

从名字就能看出来，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

划痕险实际用途很小。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般来说，应该不会有划痕。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，或者学人家玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的话，车轮险不针对这种情况进行理赔。因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的然而，如果发动机进水时打着了火，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，可以结合实际选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，涉水除外条款大部分时都是不建议被附加的。

可是，假如对于拥有车的大家生活在北方或是内陆的方法而言，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

从名字就能看出来，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。节假日出行车辆较多，出现交通事故尤其是较大型交通事故的可能性相比平时增加了许多，学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。