重疾险消费型对比返还型哪种靠谱

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小秋阳说保险-北辰

基于二胎政策和三胎政策的放开，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，大部分父母为了让子女的压力变小，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人一般会偏向于购买返还型的产品，不认为消费型的产品划算！可是事实真的是这样吗？今天我就来告诉大家！

有意愿购买好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基本的保障外，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。撇去康惠保旗舰版2.0独有的前症优势不谈，我们优先来看看中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，同重疾相比的话比较容易达到理赔标准，而且拿到的理赔金要远高于轻症，一旦失去中症保障，对我们会非常不利！

此外，恶性肿瘤的发病率是非常高的，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，但是如果重疾只能赔付一次的话，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，所以癌症二次赔很推荐购买，就这个保障满分20也是没的！

不少小伙伴都感觉自己身体特别强壮，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，通过下文比较的数据，大家可以来判断一下自己的想法是否有误：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相对于重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，可以获得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，如果大家都购买50万保额，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，哪个亏哪个赚大家心里都明白！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付40%保额，不过平安福满分20仅赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那下面这篇内容详尽的攻略非常适合你：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是值得一提的是，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！假使符合重疾理赔的条件，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且也失去了返还的权益！

除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？