返还型重疾险和消费型重疾险哪种合算

优质回答

小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，不少已婚的独生子女感觉压力倍增，很多父母不想给子女带来太大的压力，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，没有职工社保的父母会选择给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，觉得消费型的产品划不来！但是事情的真相真的如此吗？今天学姐就给大家好好上一课！

想要购买好的保险产品，首当其冲的便是了解保险的相关基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

公平起见，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。把康惠保旗舰版2.0独有的前症优势先放一边，我们首先来谈一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，比重疾达到理赔标准会容易一些，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，如果没有中症的保障，对于我们来说实在是太不利了！

另外，恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的，如果真的罹患癌症很可能会在五年内复发，要是重疾只能赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很关键，就这个保障满分20却是没有的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次被医院告知得了重疾，可以获得160%保额的赔付，可福满分20能赔付100%保额就不错了，在同样购买50万保额的情况下，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考虑康惠保旗舰版2.0的话，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，但是学姐一定要给大家提个醒儿，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！假使符合重疾理赔的条件，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且还不能返还保费了！

除此之外，仅仅可以返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？