重疾险消费型对比返还型怎么样

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小秋阳说保险-北辰

随着生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，有不少父母为了减轻子女的负担，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，不觉得消费型的产品划得来！可是事实真的是这样吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有购买好的保险产品的想法，第一件事就是了解保险的相关基础知识，不然很容易就掉进坑里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，师姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还有身故、豁免以及恶性肿瘤二次赔，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说中症。中症的病情大于轻症小于重疾，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，如果不包含中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，要是重疾真的只能赔一次，再次患癌症，所有的费用需要自己买单，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很关键，就这点保障满分20却没的！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔可以不要，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，将得160%保额的赔付，福满分20可以获赔的保额只有100%，在同样购买50万保额的情况下，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

相对于确诊轻症，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只不过赔偿20%保险金额，足足少了一半，差距真的很明显！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，可以点开下面的文章获取更多关于它的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是要注意，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！一旦需要重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，想退回保费也没有办法了！

此外，仅可返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，可以用差价来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？