小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额就会一直在增加。
虽然相互宝曾经承诺，首年个人分摊的钱不会多于一百八十八元，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来探究一下相互宝的性质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要注意的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假如有100万人参加相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在这种情况下，加入的用户越多，分摊下来的钱理论上是越少的，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
这么看来，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也随之增高。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，用户出险后得不到赔付金的概率非常高。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让许多人患病的时候来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，这也就导致了保障内容不确定性很高。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随着平台变化而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，如果能有癌症二次赔付金作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不能用话语所描述的，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临时，是不能更全面的覆盖风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是没法替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。追求稳定保障的小伙伴们，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "相互宝理赔怎么样"的图文回答，望采纳！
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