2020车辆保险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，全都买了是不是就有充分的保障呢？

未必是这样！

尽管车险种类丰富，不过有些险种中看不中用，乱买保险会浪费购买保险的钱。

车险虽然有很多种，但是每一种都有他们自身的作用。哪一种保险需要根据自身的实际状况来做决定。

哪些车险必须买，哪些车险要根据需求来选择性购买？现在我们对每一种保险都做了一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，划重点——强制。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。而且必须要马上买完保险才能继续上路。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

这样一来交强险是图什么呢？

简单说说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，详细的讲解在后面会说的

总之，以一言以蔽之：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，那么，这种区别同样体现在保费上。

商业车险现在已经有十几种了，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以给我们赔偿。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额根据车辆的价值而定，除非觉得自己的车已经过于老旧，即使车子损坏了也可以随时不要，修车费可以自己承担，不买也行。

还有个问题可能会发生需要提前注意，处于保修期内的车辆，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？打个比方：

上路刮擦到了他人，这个他人就是上面的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些东西的第三者就是所有人。

换个说法就是，三责险就是交强险在保额上的补充。

现在路上豪车那么多，万一发生点交通事故，交强险肯定是不够赔的。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，万一乘车人没买意外险怎么办？

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

金额不多，以一整年为例，若期间未出险，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主在出险时，能够拿到“足额”的赔款。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，抱着在添置车险时少交保费的愿望。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，绝对免赔率在事先就要跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们出险的时候，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即如果减少投保时的保费，出险的时候就会少拿赔款的方法。就学姐所想的来看，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此而外，这项条款学姐并不建议其他朋友去附加。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

一般来说划痕险的作用并不大，也不合算。

它是一个定额保险，顾名思义就是保额在固定的区间(2000到20000不等)，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

而且如果不是有人蓄意划车的话，正常情况下是不会被刮到的。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果附近治安管理还不是特别好的，你还是别浪费钱买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险在保障范围这方面比较欠缺，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，发生只单独损害轮胎的几率不大。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险也是不赔的。综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险作为附加险存在，车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

车主可以根据自己居住地的气象条件来选择涉水除外条款，是否附加需要综合考虑。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相对于所居住地比较频繁下雨有积水的车主来讲，不是很适合附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。