车险险种买哪些比较合适

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型五花八门，是不是全都买了才能保障全面？

未必是这样！

虽然车险种类多，可是有些险种并没有多大的用处，冲动型的投保，最终只会浪费掉保费。

任何车险都具有它的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

哪一种保险车主必须买呢？什么样的保险车主可以自己选择？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险是一种强制类保险，国家规定必须购买交强险才能开车上路。在路上开车被交警发现没有买交强险，交警会扣车，还要承担双倍保费的罚款。而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

这样交强险可以保障什么呢？

一句话，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

是的，交强险不赔：）

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

综上，概括而言：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

在保监会的监管下，车险的商业险险种及其价格都是一样的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，因而保费也不尽相同。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，什么样的需要买,什么样的要根据自己的情况来选择呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

顾名思义，负责赔付我们自己车的损失的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

因此，车损险基本是必买的，保额多少，根据车辆本身价值计算，除非觉得自己的车已经过于老旧，车子损坏了就可以不要了，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

有些想不到的情况要格外注意，若此时正处于保修期，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？譬如说：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，第三者就成了这些东西的所有人。

还可以这么想，三责险就是交强险在保额上的补充。

现在的豪车已经不是稀有物，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

三责险几乎是必选项，而且保额最低也不该低于50万，在一二线城市如果低于100万效果就不好了，当然保额超过200万是最好的。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，实际上这个险种和意外险的保障范围有重合的地方，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如你担心车技有安全隐患，再加上你刚拿的驾驶证，此时买上最好。

金额不多，以一整年为例，若期间未出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说该项为附加条款，并不是附加险。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，而是来减少保费的。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，盘算着在配置车险时保费可以再低一点。有了这个条款，我们在投保车险时，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个赔款中的绝对免赔率，可以抵消所占比的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。以学姐的观点来看，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及在自己车技方面非常的有信心的车主，还有就是希望保费能够减少的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

顾名思义，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，保额用完就意味着一年里无论报了几次划痕险都失去了作用。

并且，只要你有过一次赔付记录，第二年的保费就会大大上升。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，不出意外是不会有划痕的。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险的保障范围也很小，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险也是不赔的。因此，车轮损失险没啥用，学姐觉得不值得投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款有另外一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而其他由于涉水所导致的问题，保险是不管的但是，如果在发动机进水的情况下还打火了的话，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实对某些地区有很大意义，某些地区意义不大，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，平常的时候和节假日的区别是，三者险限额会在节假日时进行翻倍。因为节假日时出游的车辆增多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只对其中的一些特约条款进行投保。