小秋阳说保险-北辰
人保健康旗下有一款卓越一生终身护理险，除了可以提供护理保障，而且要是发生疾病身故时，也有机会拿到一笔赔偿，有不少小伙伴都想要为自己或长辈选择一份。
那么这款产品真的这么好吗？适不适合投保？
接下来学姐就来给大家认真测评一下，这款产品适不适合我们投保！
如果想要快速查看测评结果的，可以看这篇文章：
《人保健康卓越一生终身护理保险值得投保吗？看完你就知道！》weixin.qq.275.com
一、卓越一生终身护理险有什么亮点？
首先，我们来看看这款产品的保障图：
1. 投保年龄范围广
卓越一生终身护理险允许满28天-70周岁人群投保，投保年龄范围是非常广泛的。
要明白目前市场上的同类产品，投保年龄最高一般限制为60、65周岁，而卓越一生终身护理险的投保年龄上限为70周岁，是很出色的。
针对一些年龄是60、65周岁到70周岁，身体还可以的中老年人，假如无法入手其他产品，可以尝试投保这款保险。
包含的投保年龄越广泛，就有越多的人群可以选择，能够让更多人有机会投保。
所以卓越一生终身护理险在投保年龄方面是比较贴心的。
2. 给付比例高
再来说说卓越一生终身护理险的赔付方面，针对不同年龄包含了不同的给付比例。
在18-60周岁期间出现保险事故，对应的给付比例要求为160%；在61周岁及以上有保险事故出现，对应的给付比例设置为120%。
通过市面上的同类产品可以看出，40-60周岁对应的给付比例一般为140%，只是卓越一生终身护理险，40-60周岁的对应给付比例为160%，是很让人满意的。
40-60周岁这个年龄段的人群大多是一整个家庭里的收入支柱，万一发生疾病导致丧失日常生活能力，或因疾病身故，对被保人家庭来说打击是相当大的。
而设置的给付比例越高，能使被保人或受益人有机会获得更多的赔偿，这时候可以帮助他们维持正常生活。
3. 提供减保权益
卓越一生终身护理险除了规定了护理保险金和疾病身故保险金以外，还设置了保单贷款、减保权益。
学姐来详细分析下减保权益。
减保的意思就是减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额降低部分对应的现金价值。
若是投保人计划提取部分资金或急需一笔资金时，就允许向保险公司申请减保权益，从而申请到一笔资金。
这些权益是保险公司额外涵盖的，投保人不妨参照自己的需求来决定是否申请。
除了这些权益外，还有很多保险专业术语，很多小伙伴都不了解，建议大家投保前看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、卓越一生终身护理险这两点要注意！
1. 等待期长
卓越一生终身护理险提供了180天的等待期，要知道市面上的同类产品，比较杰出的等待期少至90天。
相较而言，卓越一生终身护理险的等待期是非常长的，比周到的产品多了一倍的时间。
等待期，是指合同生效起的一段时间，在这期间发生保险事故，保险公司是有可能不理赔的。
总得来讲等待期越短越好，可以使被保人更早的拥有所有保障，也可以削弱等待期内出险不理赔的情况。
于是，卓越一生终身护理险在等待期这方面就不是很让人满意。
如果在等待期内出险怎么办？还能申请理赔吗？学姐对这方面整理了一篇文章，想要了解的可以看这篇文章：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2. 递增系数一般
此外卓越一生终身护理险，首个保单年度的有效保险金额和基本保险金额保持一致。现在从第二个保单年度起，有效保额每年以3.5%复利形式增加。
这可以说，卓越一生终身护理险的有效保额会随着保单年度升高，倘若被保人持有保单的时间越长，那么有效保额就越高。
要明白目前市场上的同类产品，有效保额的递增系数普遍在3.5%左右，比较不错的则可以达到3.6%、3.8%。
虽然数据看上去差距不大，但是在基本保额和保单年度没有区别的情况下，假使递增系数越高，
相较而言，卓越一生终身护理险的有效保额递增系数就中规中矩，并不算杰出。
总的来说，卓越一生终身护理险虽然投保年龄范围广、给付比例高、提供减保权益，但是提供的等待期较长，有效保额递增系数不怎么给力，想要投保的小伙伴想好了再置办！
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