小秋阳说保险-北辰
人保健康旗下有一款卓越一生终身护理险，不仅设置了护理保障，再者若是发生疾病身故时，也有机会拿到一笔赔偿，有不少小伙伴都想要为自己或长辈购买一份。
那么这款产品真的优秀吗？值得投保吗？
紧跟着学姐就来给大家仔细测评一下，这款产品适不适合我们投保！
如果想要快速查看测评结果的，可以看这篇文章：
《人保健康卓越一生终身护理保险值得投保吗？看完你就知道！》weixin.qq.275.com
一、卓越一生终身护理险有什么亮点？
首先，我们来看看这款产品的保障图：
1. 投保年龄范围广
卓越一生终身护理险允许满28天-70周岁人群投保，投保年龄范围是很大的。
目前市场上的同类产品，投保年龄最高一般限制为60、65周岁，而卓越一生终身护理险的投保年龄最高要求为70周岁，是比较不错的。
针对一些年龄是60、65周岁到70周岁，身体比较健康的中老年人，假如无法入手其他产品，可以尝试配置这款保险。
涵盖的投保年龄越广泛，就有越多的人群可以购买，支持更多人的投保需求。
所以卓越一生终身护理险在投保年龄方面是比较贴心的。
2. 给付比例高
再来了解下卓越一生终身护理险的赔付方面，针对不同年龄提供了不同的给付比例。
在18-60周岁这段时间内发生保险事故，对应的给付比例为160%；在61周岁及以上有保险事故发生，对应的给付比例提供为120%。
市场上的同类型产品，40-60周岁对应的给付比例一般囊括为140%，只不过卓越一生终身护理险，40-60周岁的对应给付比例提供为160%，是很出色的。
40-60周岁这个年龄段的人群大多可以说是家庭的经济支柱，如果发生疾病导致日常生活能力丧失，或因疾病逝世，对被保人家庭来说打击是极其大的。
而设置的给付比例越高，能使被保人或受益人有机会得到更多的赔偿，帮助他们进行正常生活。
3. 提供减保权益
卓越一生终身护理险除了规定了护理保险金和疾病身故保险金以外，还规定了保单贷款、减保权益。
学姐来和大家说说减保权益。
减保实际上就是减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额减轻部分对应的现金价值。
当投保人想要提取部分资金或急需一笔资金时，就可以结合实际向保险公司申请减保权益，从而拥有一笔资金。
这些权益是保险公司额外规定的，投保人不妨参照自己的需求来决定是否申请。
除了这些权益外，还有很多保险专业术语，很多小伙伴都不了解，建议大家投保前看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、卓越一生终身护理险这两点要注意！
1. 等待期长
卓越一生终身护理险提供了180天的等待期，要明白市面上的同类产品，比较杰出的等待期少至90天。
相较而言，卓越一生终身护理险的等待期是比较长的，比优秀产品多了一倍的时间。
等待期，实际上是指合同生效起的一段时间，在这时间段发生保险事故，保险公司是有可能不提供赔偿的。
总之等待期越短越好，可以更早为被保人提供全部保障，也可以削弱等待期内出险不理赔的情况。
这样来看，卓越一生终身护理险在等待期这方面就不是非常给力。
如果在等待期内出险怎么办？还能申请理赔吗？学姐对这方面整理了一篇文章，想要了解的可以看这篇文章：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2. 递增系数一般
其次卓越一生终身护理险，首个保单年度的有效保险金额等于基本保险金额。目前从第二个保单年度起，有效保额每年遵照3.5%复利形式增加。
换言之，卓越一生终身护理险的有效保额会随着保单年度逐渐增长，倘若被保人持有保单的时间越长，那么有效保额就越惊人。
目前市场上的同类产品，有效保额的递增系数一般不会超过3.5%，比较出色的则可以达到3.6%、3.8%。
虽然数据看上去差距不大，但是在基本保额和保单年度没有区别的情况下，倘若递增系数越高，
相较而言，卓越一生终身护理险的有效保额递增系数就表现平平，并不是很优秀。
总体而言，卓越一生终身护理险虽然投保年龄范围广、给付比例出色、包含了减保权益，但是规定的等待期较长，有效保额递增系数不太突出，想要投保的家人考虑清楚再购置！
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