小秋阳说保险-北辰
人保健康发布了一款卓越一生终身护理险，不仅规定了护理保障，并且如果发生疾病身故时，也有机会获得一笔赔偿，有不少小伙伴都想要为自己或长辈购买一份。
那么这款产品真的优秀吗？适不适用于自己？
随即学姐就来给大家深入测评一下，这款产品适不适用于我们！
如果想要快速查看测评结果的，可以看这篇文章：
《人保健康卓越一生终身护理保险值得投保吗？看完你就知道！》weixin.qq.275.com
一、卓越一生终身护理险有什么亮点？
首先，我们来看看这款产品的保障图：
1. 投保年龄范围广
卓越一生终身护理险的差别年龄范围是满28天-70周岁，投保年龄范围是不小的。
要知道目前市场上的同类产品，投保年龄最高一般要求为60、65周岁，而卓越一生终身护理险的投保年龄最高规定为70周岁，是比较值得称赞的。
比方说是一些60、65周岁到70周岁，身体比较好的中老年人，若是无法配置其他产品，可以尝试购买这款保险。
涵盖的投保年龄越广泛，就有越多的人群可以购买，支持更多人的投保需求。
所以卓越一生终身护理险在投保年龄方面是比较出色的。
2. 给付比例高
再来了解下卓越一生终身护理险的赔付方面，针对不同年龄实行了不同的给付比例。
在18-60周岁期间产生保险事故，对应的给付比例涵盖为160%；在61周岁及以上有保险事故存在，对应的给付比例添加为120%。
从市面上的同类产品中得知，40-60周岁对应的给付比例一般为140%，而卓越一生终身护理险，40-60周岁的对应给付比例规定为160%，是非常棒的。
40-60周岁这个年龄段的人群大多是家庭的经济支柱，万一发生疾病导致丧失日常生活能力，或因疾病逝世，对被保人家庭来讲打击是比较大的。
而包含的给付比例越高，能使被保人或受益人有机会拿到更多的赔偿，那么就能帮助他们维持正常生活。
3. 提供减保权益
卓越一生终身护理险除了提供护理保险金和疾病身故保险金外，还规定了保单贷款、减保权益。
学姐带大家了解下减保权益。
减保，就是减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额减小部分对应的现金价值。
如果投保人想要按照需求提取部分资金或急需一笔资金时，就可以根据需求和经济情况向保险公司申请减保权益，从而拿到一笔资金。
这些权益是保险公司额外包含的，投保人可以根据自己的需求来决定是否申请。
除了这些权益外，还有很多保险专业术语，很多小伙伴都不了解，建议大家投保前看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
二、卓越一生终身护理险这两点要注意！
1. 等待期长
卓越一生终身护理险的等待期达到了180天，要懂得市面上的同类产品，比较贴心的等待期少至90天。
同比之下，卓越一生终身护理险的等待期是很长的，比还不错的产品多了一倍的时间。
等待期，简单来说就是合同生效起的一段时间，在这期间发生保险事故，保险公司是有可能一分钱也不赔的。
普遍来讲等待期越短越好，可以更快为被保人添加全部保障，也可以减轻等待期内出险不理赔的情况。
这样来看，卓越一生终身护理险在等待期这方面就不是非常给力。
如果在等待期内出险怎么办？还能申请理赔吗？学姐对这方面整理了一篇文章，想要了解的可以看这篇文章：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
2. 递增系数一般
同时卓越一生终身护理险，首个保单年度的有效保险金额和基本保险金额保持一致。眼下从第二个保单年度起，有效保额每年以3.5%复利形式增加。
换句话说，卓越一生终身护理险的有效保额会随着保单年度逐渐增长，倘若被保人持有保单的时间越长，那么有效保额就越高。
要知道目前市场上的同类产品，有效保额的递增系数普遍在3.5%左右，比较不错的则可以达到3.6%、3.8%。
虽然数据看上去差距不大，但是在基本保额和保单年度固定的情况下，倘若递增系数越高，
同比之下，卓越一生终身护理险的有效保额递增系数就比较一般，并不算优秀。
总的来说，卓越一生终身护理险虽然投保年龄范围广、给付比例出色、包含了减保权益，但是涵盖的等待期较长，有效保额递增系数不是很出色，想要投保的小伙伴考虑清楚再投保！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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