重疾险返还型比较消费型哪种全面

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，很多父母不想给子女带来太大的压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险了解的程度不足，在买重疾险时，返还型的产品成为很多人的选择，以为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

想要购买好的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，基本上能够满足我们的保障需求！

福满分20在保障内容方面还是有一定的缺陷，目前只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说中症。中症的病情位于轻症与重疾的中间，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，且能获得的理赔金要略高于轻症，一旦失去中症保障，对于我们很不利！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果说重疾就赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔建议购买，就这个保障满分20也是没的！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔完全没有必要，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

从重疾角度来对比，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前头一回得了重疾，能获赔160%的保额，福满分20能得到的赔付只有100%的保额，在同样购买50万保额的情况下，如果不幸罹患癌症康惠保旗舰版2.0就可以赔付80万，而福满分20仅仅就赔50万，大家都看得清谁亏谁赚了！

但两者拿确诊轻症来比较，康惠保旗舰版2.0打底都能赔付40%保额，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，保到70岁，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。但是要注意，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一开启了重疾理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，想退回保费也没有办法了！

除此之外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合理吗？