车祸涉及哪些车险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类这么丰富，是不是全都买了才能保障全面？

那还不至于！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，在不明白保险的情况下购买保险会浪费保险费用。

每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么保险作为车主必须花钱购买？哪些保险车主可以不买？下面我们把每一种保险都拿出来分析一下：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，先来讲必须买的保险，这是强制类，保险是重点。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，不买交强险被交警抓住的话，车辆会被扣押，还要被罚两倍的保险费用，然后马上购买了交强险，你才有权利重新在路上开车。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

那交强险是干嘛用的呢？

简单而言，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们遇上交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车难道就不赔了吗？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

总的来说就是：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品保障内容和条款几乎一模一样，而且车险产品并不像其他商业险种类繁多。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，这也决定了他们保费的不同。

目前已经在市场上出售的商业车险加起来差不多十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？接下来为大家分析一下每一种保险：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，是用来赔偿咱们自己车损失的一种保险。

日常驾驶过程中，说不定会发生一些小刮蹭，发生了事故，自己要承担一部分责任的话，那么有一部分钱是需要自己拿的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不用你再花钱了。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，具体保额视车辆价值而论，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受损了随时可以不要，修车费是自己决定的，若是可以负担，不买亦可。

有一种例外情况要注意，处于保修期内的车辆，遇到工作人员将它磕碰坏的情况，那么车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

谁又是第三者呢？举个事例说明吧：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

另一种解释是，在保额上三责险是交强险的补充。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，不幸发生交通事故，交强险保额做不到完全赔偿。

大多数人会选择购买保额50万以上的三责险，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险有相似的地方，如果乘车人没有买意外险，该险种可以最大程度的保障司机和乘车人。

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也不贵，如果一年没出险，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障无关，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以通常是这么认为的，保险公司在车主出险时，能够提供“足额”的赔款。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，凭着对自己的车技有信心，觉得自己基本不会发生出险，希望在购买车险时降低一些保费。有了这个条款，我们就能够在进行车险的投保过程中，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），在生活中我们处在出险状况下时，就可以在赔款中这个绝对免赔率能扣去相应的占比金额。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。学姐认为，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。除此以外，学姐建议大家还是不要附加这项条款。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，指的就是车辆并无明显碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

其实，只要不是有人蓄意划车，除非发生意外，不然应该是不会有划痕的。

综合来看，除非是豪车而且经常停在路边，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的还是比较少的，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般而言，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个说法来表达这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，其理赔范围非常有限，除此之外一概不管可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险车主们可以通过多交一些保费来附加这部分的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以选择不附加发动机进水除外特约条款，也可以选择附加，通过减少保费来减少保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，一般不建议附加涉水除外条款。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于许多人都会在节假日的时候乘车出游，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。